民法典担保制度—抵押物转让的效力.docxVIP

民法典允许抵押人自由转让抵押物，但是，也规定“当事人另有约定的，按其约定”。如果当事人禁止或限制转让抵押物的约定，违反该约定转让是否具有法律效力？物权变动的效力如何确定？

一、法律司法解释条文

最高人民法院《关于适用《民法典》有关担保制度的解释》

第四十三条?当事人约定禁止或者限制转让抵押财产但是未将约定登记，抵押人违反约定转让抵押财产，抵押权人请求确认转让合同无效的，人民法院不予支持；抵押财产已经交付或者登记，抵押权人请求确认转让不发生物权效力的，人民法院不予支持，但是抵押权人有证据证明受让人知道的除外；抵押权人请求抵押人承担违约责任的，人民法院依法予以支持。

当事人约定禁止或者限制转让抵押财产且已经将约定登记，抵押人违反约定转让抵押财产，抵押权人请求确认转让合同无效的，人民法院不予支持；抵押财产已经交付或者登记，抵押权人主张转让不发生物权效力的，人民法院应予支持，但是因受让人代替债务人清偿债务导致抵押权消灭的除外。

二、违反约定转让抵押财产的效力

??《民法典》第406条在允许抵押人自由转让抵押财产的同时，规定“当事人另有约定的，按照其约定”。

???在抵押人违反“约定”转让抵押财产的情形下，抵押人与买受人所订立的买卖合同效力如何认定，物权变动是否有效。

???抵押权人与抵押人之间通过另有约定限制或禁止抵押财产转让，但该约定仅在当事人之间发生效力，不能约束买受人。该约定是否具有约束买受人的效力，须根据该约定是否在不动产登记簿上办理登记来确定，如果未登记，则不能约束买受人，买卖合同的效力不受影响，也不影响抵押财产的权利变动。

???如果该约定已在不动产登记簿进行登记，则应赋予该约定对抗买受人的效力，但此时也应适用区分原则，即低押人与买受人之间的买卖合同不因违反约定而无效，抵押权人仅可否定物权变动的效力。

三、违反限制或禁止转让抵押财产约定的后果

???在当事人约定限制或者禁止抵押物转让的情形下，如果抵押人违反约定转让抵押物，买卖合同的效力如何认定？物权变动是否有效？基本的共识是：如果当事人之间关于限制或者禁止转让的约定已经在不动产登记簿上予以记载，则应赋予该约定类似预告登记的效力，即根据区分原则，虽然抵押人与买受人签订的买卖合同并不因抵押人违反该约定而无效，但即便当事人已经就抵押物所有权的变动办理了变更登记，相对于抵押权人，抵押物所有权的变动也是无效的。

???当事人已将该特定记载于不动产登记得，由于不动产登记具有公信力，该约定对买受人亦应具有约束力。因此，根据区分原则，虽然抵押人与买受人之间买卖合同的效力不因此而受到影响，但相对于抵押权人，抵押物所有权的变动将被认定无效。相反，如果当事人未将该约定予以登记，则不仅买卖合同的效力不受影响，抵押物所有权的变动也不应受到影响。此时，抵押权人只能以抵押人违反约定为由向抵押人主张违约责任。

三、实践中需注意的问题

1、商品房预售或者销售中消费者的特别保护

尽管《民法典》第406条在承认抵押权追及效力的基础上允许抵押人自由转让抵押财产，有利于贯彻物尽其用的原则，但在商品房销售或者预售过程中，如果开发商在将土地使用权或者建筑物予以抵押后再出售房屋，而作为购房人的消费者一般都不会查阅不动产登记簿，一旦开发商的债权人因债权没有实现而行使抵押权，则消费者的交易安全必将受到极大威胁。根据最高人民法院在《民法典》编纂完成前已经发布的司法解释，认为在商品房预售或者销售中，符合一定条件的消费者所享有的权利应优先于抵押权人的权利。因此，在抵押人转让抵押物的情形下，只要购房人属于消费者，抵押权人就不能向购房人主张相应的权利。

2、抵押人转让抵押物未及时通知抵押权人的后果

根据《民法典》第406条第2款的规定，抵押人虽有转让抵押物的自由，但应及时通知抵押权人。如果抵押人转让抵押物未及时通知抵押权人，其法律后果是什么？抵押人要及时通知抵押权人抵押物已经转让的事实，是为了抵押权人行权的方便。就此而言，不仅抵押人在转让抵押物时应及时通知抵押权人，明知标的物已设立抵押还受让抵押物的买受人再次转让抵押物的，也应及时通知抵押权人。如果抵押人或者抵押物的受让人未将抵押物转让的事实及时告知抵押权人，导致抵押权人无法行使抵押权或者增加了实现抵押权的费用的，转让抵押物的抵押人或者抵押物的受让人均应对抵押权人的损失承担赔偿责任。