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破茧之路：互联网金融重塑我国外贸小微企业融资格局

一、引言

1.1研究背景与意义

随着信息技术的飞速发展，互联网金融在全球范围内迅速崛起。互联网金融借助大数据、云计算、区块链等先进技术，打破了传统金融服务的时空限制，提高了金融服务的普及性和便捷性，推动了金融服务的民主化进程。从发展历程来看，21世纪初网络银行、网络保险、网络证券等新型金融业态逐渐崭露头角，而进入21世纪第二个十年，大数据、云计算、区块链等技术的突破和应用，更是让互联网金融进入了快速发展阶段，涌现出众多互联网金融平台和业务模式，如P2P网贷、第三方支付、互联网基金、互联网保险等。在中国，得益于政策支持和庞大的市场需求，互联网金融行业经历了快速扩张，支付宝、微信支付等第三方支付平台以及陆金所等P2P网贷平台，已成为人们日常生活和企业经营活动中不可或缺的金融服务提供者。

与此同时，我国外贸小微企业在国民经济和国际贸易中扮演着重要角色。这些企业数量众多，分布广泛，是推动经济增长、促进就业和创新的重要力量。根据相关统计数据，以中小微外贸企业为主的民营企业在2021年保持了中国第一大外贸经营主体地位，其进出口总额达到19万亿元人民币，增长26.7%，占中国外贸总值的48.6%，对外贸增长的贡献度高达58.2%。然而，长期以来，外贸小微企业一直面临着严峻的融资难题。传统金融机构在为外贸小微企业提供融资服务时，往往存在诸多限制。一方面，由于外贸小微企业规模较小，财务制度不够健全，可抵押物有限，导致金融机构难以准确评估其信用风险，从而对其贷款申请持谨慎态度。另一方面，传统金融机构的贷款审批流程繁琐，耗时较长，难以满足外贸小微企业“短、频、急”的资金需求特点。在国际贸易环境日益复杂多变的背景下，外贸小微企业面临着汇率波动、贸易壁垒、市场需求不稳定等诸多风险，进一步加剧了其融资困境。

在这样的背景下，研究互联网金融背景下我国外贸小微企业融资新模式具有重要的现实意义。从企业自身角度来看，新的融资模式有助于外贸小微企业突破融资瓶颈，获得更多的资金支持，从而缓解资金压力，保障企业的正常运营和业务拓展。充足的资金可以用于采购原材料、更新设备、拓展市场、研发新产品等，提升企业的竞争力和可持续发展能力。从行业发展角度而言，解决外贸小微企业融资难问题，有利于促进整个外贸行业的稳定发展，优化外贸产业结构，增强我国外贸行业在国际市场上的整体竞争力。健康发展的外贸小微企业群体能够为大型外贸企业提供配套服务，形成完整的产业链条，推动外贸行业的协同发展。此外，外贸小微企业的稳定发展对于稳就业、稳增长也具有重要意义，能够为社会创造更多的就业机会，促进经济的稳定增长。研究互联网金融背景下的融资新模式，也有助于丰富金融创新理论和小微企业融资理论，为金融机构和政府部门制定相关政策和决策提供理论参考和实践依据。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，从不同角度深入剖析互联网金融背景下我国外贸小微企业融资新模式，力求全面、准确地揭示问题本质，并提出切实可行的建议。

文献研究法是本研究的基础方法之一。通过广泛搜集和梳理国内外关于互联网金融、小微企业融资、外贸企业发展等相关领域的文献资料，包括学术期刊论文、学位论文、研究报告、政策文件等，对已有研究成果进行系统总结和分析。这有助于了解该领域的研究现状和发展趋势，把握研究的前沿动态，明确研究的切入点和重点，为后续研究提供坚实的理论支撑。在梳理文献过程中，发现现有研究在互联网金融与外贸小微企业融资结合的具体模式、效果评估等方面仍存在一定的研究空白或不足，从而为本研究提供了方向。

案例分析法在本研究中发挥了重要作用。选取具有代表性的外贸小微企业作为案例研究对象，深入了解其在互联网金融背景下的融资实践。以某外贸小微企业A为例，详细分析其如何借助P2P网贷平台解决资金周转难题。通过对该企业的融资需求、融资过程、融资成本、还款情况以及对企业发展的影响等方面进行全面深入的剖析，总结成功经验和存在的问题。同时，还选取了不同行业、不同规模、不同发展阶段的多个外贸小微企业案例进行对比分析，以增强研究结论的普遍性和适用性。案例分析能够将抽象的理论与实际案例相结合，使研究更加生动、具体，为其他外贸小微企业提供实际操作的参考范例。

对比分析法也是本研究的重要方法之一。对传统金融融资模式与互联网金融融资模式进行对比分析，从融资流程、融资成本、融资效率、风险评估方式、对企业资质要求等多个维度进行详细比较。传统金融融资模式通常需要繁琐的线下手续，如企业需要准备大量纸质资料，进行实地考察、抵押登记等环节，融资审批周期较长，一般需要数周甚至数月时间；而互联网金融融资模式借助线上平台，实现了融资申请、审核、放款等流程的数字化和自动化，大大缩短了融资