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2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(5套合计100道单选)

2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十五条，商业银行向个人发放住房贷款时，应当要求借款人提供哪些材料？

【选项】A.身份证和收入证明B.房产证和还款能力证明C.房贷合同和保险证明D.以上均需提供

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第三十五条规定，商业银行向个人发放住房贷款时，应当要求借款人提供身份证明、收入证明和还款能力证明。选项D完整涵盖了所有必要材料。选项A缺少还款能力证明，B缺少身份证，C包含无关的保险证明，均不符合法律规定。

【题干2】《银行业监督管理法》明确要求银行业金融机构按季度报送哪些数据？

【选项】A.存款准备金和贷款损失准备金B.客户投诉量和风险事件C.资本充足率和流动性覆盖率D.资产负债表和利润表

【参考答案】C

【详细解析】根据《银行业监督管理法》第四十一条，银行业金融机构需按季度向国务院银行业监督管理机构报送资本充足率、流动性覆盖率等关键监管指标。选项C准确对应法律规定。选项A涉及存款准备金和贷款损失准备金，通常按月或按季报送但非本题考点；选项B属于客户服务数据，非监管核心指标；选项D为财务报表，属于常规报送内容但非季度专项要求。

【题干3】《反洗钱法》规定金融机构应对哪些客户加强身份识别？

【选项】A.单笔交易超过5万元人民币B.年累计交易金额超过50万元人民币C.既是受益所有人又是最终受益所有人D.无国籍的自然人

【参考答案】B

【详细解析】《反洗钱法》第十五条明确，金融机构应对年累计交易金额超过5万元人民币的自然人加强身份识别。选项B符合法律规定。选项A为单笔交易金额标准，适用于大额交易监测；选项C身份关系重复，不符合受益所有人定义；选项D无国籍自然人需根据具体反洗钱规则处理，但非本题加强识别的重点对象。

【题干4】《消费者权益保护法》中规定，经营者不得以哪些方式侵害消费者个人信息安全？

【选项】A.通过公开渠道查询消费者信用记录B.向第三方出售消费者交易数据C.以优惠条件要求消费者授权数据共享D.向监管部门提供消费者投诉信息

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第六十九条明确禁止经营者出售或泄露消费者个人信息。选项B直接违反规定。选项A属于合法信用查询行为；选项C需以明确告知为前提，不构成侵权；选项D是经营者配合监管的义务，不涉及信息滥用。需注意选项B与《个人信息保护法》第十五条的衔接适用。

【题干5】《金融监督管理法》规定，银行保险机构应建立哪些风险为本的内部控制体系？

【选项】A.风险偏好和风险承受能力B.风险计量和风险偏好C.风险计量和风险承受能力D.风险偏好和风险计量

【参考答案】A

【详细解析】《金融监督管理法》第二十四条要求银行保险机构建立以风险为本的内部控制体系，包括制定风险偏好和风险承受能力。选项A完整对应法规要求。选项B混淆了风险计量与风险偏好；选项C和D分别缺少风险偏好或风险承受能力，均不符合“风险为本”的完整内涵。需结合《商业银行内部控制指引》理解具体实施要求。

【题干6】《证券法》规定，上市公司信息披露中哪些内容必须至少每半年披露一次？

【选项】A.股东大会决议B.拟发行证券信息C.实际控制人变更D.公司财务状况

【参考答案】D

【详细解析】《证券法》第八十条明确，上市公司应每半年披露公司财务状况、经营成果和重大事项。选项D符合规定。选项A属于定期报告内容但非半年披露要求；选项B为首次公开发行或再融资时的披露事项；选项C需根据《上市公司重大信息公告指引》判断披露频率，通常为重大事项即时披露。需注意与《上市公司信息披露管理办法》的衔接适用。

【题干7】《商业银行法》规定，商业银行对贷款用途的审查应包括哪些内容？

【选项】A.用途是否合法B.用途是否合规C.用途是否与借款合同一致D.用途是否与抵押物相关

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第三十九条明确要求商业银行审查贷款用途的合法性。选项A直接对应法律规定。选项B“合规”表述不明确，可能包含其他合规要求；选项C是合同条款内容，审查用途合法性需前置于合同签订；选项D涉及担保物管理，属贷款审查的衍生环节。需结合《商业银行贷款风险管理指引》理解审查标准。

【题干8】《反垄断法》规定，经营者滥用市场支配地位实施下列行为属于违法行为？

【选项】A.在合同中免除质量保证责任B.对特定交易条件附