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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十一章历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十一章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十五条，商业银行向个人发放贷款时，应将贷款合同文本以什么形式提供？

【选项】A.电子文本B.纸质文本C.电子或纸质文本D.口头形式

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三十五条规定，商业银行向个人发放贷款应当以书面形式订立合同。同时，根据《电子签名法》第十条，符合法律规定的数据电文具有与书面形式同等的法律效力。因此，电子或纸质文本均符合法律规定。

【题干2】在反洗钱工作中，金融机构应对客户身份进行识别和记录的最长期限是？

【选项】A.5年B.3年C.2年D.1年

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第二十二条规定，金融机构应至少保存客户身份资料和交易记录5年。此期限旨在满足反洗钱监测分析、调查和审计等监管要求。

【题干3】金融消费者通过银行购买理财产品时，金融机构必须向其提供的核心风险提示文件不包括？

【选项】A.产品风险等级说明B.销售适当性报告C.业绩承诺书D.产品说明书

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，金融机构需向客户明确揭示产品风险等级、投资范围、流动性风险等核心信息，但不得承诺保本保收益或暗示保本。业绩承诺书属于误导性宣传内容，依法禁止提供。

【题干4】根据《银行业监督管理法》第三十一条，银保监会可对银行业金融机构采取的监管措施不包括？

【选项】A.责令停业整顿B.限制业务范围C.暂停部分业务D.撤销经营许可证

【参考答案】D

【详细解析】《银行业监督管理法》第三十一条明确列举了限制业务范围、责令停业整顿、吊销经营许可证等监管措施，但未授权监管机构直接撤销经营许可证。吊销许可证需经法定程序并报国务院批准。

【题干5】商业银行在办理个人储蓄存款业务时，必须遵守的存款保险制度最高赔付限额是？

【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元

【参考答案】A

【详细解析】根据《存款保险条例》第二十五条，存款保险基金用于向存款人支付存款本息，最高偿付限额为单家银行50万元。该限额自2015年5月1日起实施，2020年提升至100万元后暂未调整。

【题干6】《金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构向客户寄送对账单时，应通过什么方式确保客户接收？

【选项】A.电子邮箱B.短信通知C.纸质邮寄D.以上均可

【参考答案】C

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第十条规定，对账单等重要文件应通过客户预留的通信地址以纸质形式寄送。电子对账单需经客户书面授权且明确告知替代方式。

【题干7】根据《商业银行法》第六十四条，商业银行因故意或重大过失造成客户损失的，应承担什么责任？

【选项】A.连带责任B.连续责任C.连带无限责任D.有限责任

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第六十四条规定，商业银行及其从业人员因故意或重大过失造成客户损失的，应承担民事赔偿责任。但法律未规定连带责任或无限责任，金融机构以注册资本为限承担有限责任。

【题干8】在反洗钱客户身份识别中，金融机构应对哪些客户采取强化尽职调查措施？

【选项】A.高风险交易客户B.关联交易客户C.新开账户客户D.以上均是

【参考答案】D

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第十四条要求，对存在高风险交易、关联交易或新开账户的客户，均需采取强化尽职调查措施。例如，核实客户实际控制人身份、交易背景等。

【题干9】根据《商业银行法》第四十九条，商业银行不得向哪些主体发放贷款？

【选项】A.国有企业B.个人C.非法集资组织D.外资企业

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四十九条规定，商业银行不得向非法集资组织或非法贷款对象发放贷款。国有企业、个人及外资企业均属于合法融资主体，但需符合贷款条件。

【题干10】《银行业从业人员职业操守》要求从业人员不得从事的行为是？

【选项】A.向客户隐瞒产品风险B.接受客户礼品C.泄露客户隐私D.参与内幕交易

【参考答案】A

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第二十七条明确禁止从业人员向客户隐瞒产品风险、误导销售或进行利益输送。接受客户礼品需符合5000元以下标准，泄露隐私和参与内幕交易则构成严重违规。

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