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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行不得从事哪些业务？

【选项】A.吸收公众存款B.发放短期贷款C.买卖外汇D.从事证券承销业务

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三条明确规定商业银行不得从事证券承销、证券投资、资金拆借等业务。选项C“买卖外汇”属于外汇业务范畴，需通过特定资质机构开展，故正确答案为C。其他选项均为商业银行常规业务范围。

【题干2】消费者在银行办理业务时，若因信息错误导致资金损失，银行应承担何种责任？

【选项】A.全部承担B.部分承担C.不承担，责任由消费者自负D.根据过错比例分担

【参考答案】D

【详细解析】《消费者权益保护法》第二十六条指出，经营者提供商品或服务造成消费者财产损害的，应承担赔偿责任。若银行因过错（如系统错误）导致消费者损失，需根据过错程度与消费者分担责任，故选D。选项A错误，银行不承担全部责任；选项C违反法律规定。

【题干3】反洗钱工作中，金融机构应对客户身份进行核实的最低时限是？

【选项】A.客户开户后1个工作日B.客户交易后3个工作日C.客户首次交易前D.客户每次交易后

【参考答案】C

【详细解析】《金融机构反洗钱规定》要求金融机构在客户首次交易前完成身份识别，建立客户身份资料和交易记录保存制度。选项C符合“首次交易前”的时限要求，其他选项均不符合反洗钱操作规范。

【题干4】商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是？

【选项】A.贷款本金逾期90天以上B.贷款本金逾期30-90天C.贷款存在潜在风险但未逾期D.贷款逾期60天以上

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》将贷款划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。关注类指贷款存在潜在风险，但尚未形成实际损失，如抵押物价值下降或还款能力恶化，但尚未逾期。选项C准确描述关注类特征，其他选项均不符合分类标准。

【题干5】根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构实施现场检查的主要目的是？

【选项】A.监督金融机构遵守审慎经营原则B.优化行业竞争环境C.制定金融政策D.提高银行利润水平

【参考答案】A

【详细解析】《银行业监督管理法》第三十四条明确银保监会的监管职责包括对金融机构的审慎监管，通过现场检查评估其风险状况。选项A正确，其他选项与监管核心目标无关。

【题干6】商业银行从业人员在处理客户投诉时，应遵循的“三道防线”中，业务部门属于？

【选项】A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.监督部门专属职责

【参考答案】A

【详细解析】银保监会对银行内控体系提出“三道防线”要求：第一道防线是业务部门及员工，直接控制业务风险；第二道防线是风险管理部门；第三道防线是内部审计部门。选项A正确，业务部门属于第一道防线。

【题干7】《商业银行法》第五十四条规定的存款保险制度，最高赔付限额是多少？

【选项】A.50万元B.100万元C.200万元D.无上限

【参考答案】B

【详细解析】根据《存款保险条例》，单个存款保险基金账户最高偿付限额为人民币100万元。选项B正确，其他选项均与现行法规不符。

【题干8】银保监会对保险公司的偿付能力监管指标中，“综合偿付能力充足率”的监管要求是？

【选项】A.100%B.50%C.80%D.120%

【参考答案】C

【详细解析】《保险公司偿付能力监管规则》要求保险公司综合偿付能力充足率不低于80%，且风险综合评级（C-R）需达到B级（含）以上。选项C正确，其他选项不符合监管标准。

【题干9】商业银行在发放贷款时，应对借款人提供的担保物进行哪些审查？

【选项】A.实际价值B.法律有效性C.独立完整性D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行担保业务管理暂行办法》要求担保物审查需涵盖实际价值、法律有效性、独立完整性三方面。选项D正确，其他选项遗漏关键审查要素。

【题干10】根据《消费者权益保护法》，银行向客户发送电子银行对账单的最低频率是？

【选项】A.每月1次B.每季度1次C.每年1次D.无明确要求

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行电子银行业务管理办法》规定电子银行对账单需至少每月1次推送，确保客户及时查询账户交易明细。选项A正确，其他选项不符合监管要求。

【题干11】银保监会对银行业金融机构的“一票否