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商业银行试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.投资D.中间业务收入

2.以下属于商业银行资产业务的是（）

A.活期存款B.定期存款C.贷款D.发行金融债券

3.商业银行经营的首要原则是（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性

4.衡量商业银行流动性的指标不包括（）

A.流动比率B.存贷比C.资本充足率D.核心负债依存度

5.我国商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.长期次级债务D.盈余公积

6.商业银行向中央银行借款的方式不包括（）

A.再贷款B.再贴现C.发行央行票据D.回购协议

7.以下哪种贷款风险最大（）

A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款

8.商业银行的中间业务不包括（）

A.支付结算业务B.代理业务C.贷款业务D.银行卡业务

9.以下不属于商业银行面临的风险是（）

A.信用风险B.市场风险C.经营风险D.政策风险

10.商业银行的资金运用不包括（）

A.贷款B.证券投资C.库存现金D.吸收存款

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于商业银行负债业务的有（）

A.存款B.同业拆借C.发行金融债券D.向中央银行借款

3.商业银行贷款的五级分类包括（）

A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失

4.衡量商业银行盈利能力的指标有（）

A.资产收益率B.资本收益率C.净利差D.成本收入比

5.商业银行面临的市场风险主要包括（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险

6.以下属于商业银行中间业务特点的有（）

A.不构成商业银行表内资产、表内负债B.以收取服务费为主要目的

C.风险较低D.种类多、范围广

7.商业银行的现金资产包括（）

A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D.托收中的现金

8.商业银行风险管理的主要策略有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿

9.影响商业银行流动性的因素有（）

A.客户存款需求B.贷款发放C.金融市场状况D.宏观经济形势

10.商业银行的组织形式有（）

A.单一银行制B.总分行制C.控股公司制D.连锁银行制

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是一种特殊的企业。（）

2.存款是商业银行最主要的资金运用。（）

3.商业银行的资本充足率越高越好。（）

4.信用贷款没有任何担保，风险最大。（）

5.商业银行中间业务不承担任何风险。（）

6.流动性和盈利性是正相关关系。（）

7.商业银行可以无限创造信用。（）

8.资产负债率越高，商业银行的长期偿债能力越强。（）

9.商业银行的贷款业务是其最主要的中间业务。（）

10.市场风险是商业银行面临的最主要风险。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。

-答案：经营原则为安全性、流动性、盈利性。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互统一，需寻求平衡。

2.商业银行风险管理流程有哪些？

-答案：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。先识别风险类别，再计量风险程度，接着监测风险动态，最后采取措施控制风险。

3.简述商业银行中间业务的作用。

-答案：增加收入来源，分散经营风险，提高服务水平，增强竞争力。能拓宽盈利渠道，降低对存贷业务依赖，满足客户多样需求。

4.商业银行提高资本充足率的途径有哪些？

-答案：分子策略，增加核心资本和附属资本，如发行股票、增加留存收益等；分母策略，降低风险加权资产，调整资产结构等。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

-答案：影响：利差可能收窄，竞争加剧，风险管理难度增大。应对策略：优化业务结构，加强定价能力，提升风险管理水平，拓展中间业务。

2.分析互联网金融对商业银行的挑战及商业银