银行估值测试题及答案.docVIP

银行估值测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种方法常用于银行的相对估值？（）

A.现金流贴现法

B.市净率法

C.内部收益率法

D.加权平均资本成本法

答案：B

2.银行的核心资本主要包括（）。

A.优先股

B.可转换债券

C.普通股和留存收益

D.长期次级债

答案：C

3.银行估值时，不良贷款率上升会导致（）。

A.估值上升

B.估值不变

C.估值下降

D.无法确定

答案：C

4.衡量银行盈利能力的重要指标是（）。

A.存贷比

B.资本充足率

C.净资产收益率

D.拨备覆盖率

答案：C

5.银行的风险加权资产主要反映（）。

A.银行的规模

B.银行的风险状况

C.银行的盈利水平

D.银行的流动性

答案：B

6.对于银行估值，以下哪个利率环境更有利？（）

A.高利率环境

B.低利率环境

C.利率波动大的环境

D.与利率环境无关

答案：A

7.银行的非利息收入占比提高，通常会（）。

A.降低银行估值

B.对银行估值无影响

C.提高银行估值

D.不确定

答案：C

8.以下哪项不是银行的表外业务？（）

A.保函

B.贷款承诺

C.吸收存款

D.衍生金融工具

答案：C

9.在银行估值中，拨备覆盖率越高（）。

A.银行风险越大

B.银行估值越高

C.银行估值越低

D.与银行估值无关

答案：B

10.银行的资产质量主要通过（）体现。

A.资产负债率

B.不良贷款率和拨备覆盖率

C.流动比率

D.速动比率

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.影响银行估值的内部因素包括（）。

A.资产质量

B.盈利能力

C.宏观经济政策

D.风险管理水平

答案：ABD

2.银行的主要盈利来源有（）。

A.利息收入

B.手续费及佣金收入

C.投资收益

D.公允价值变动收益

答案：ABCD

3.以下哪些指标可用于评估银行的流动性（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.核心负债依存度

D.流动性覆盖率

答案：ABCD

4.银行估值时需要考虑的风险有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：ABCD

5.银行的资本结构包括（）。

A.核心资本

B.附属资本

C.债务资本

D.权益资本

答案：ABCD

6.银行的中间业务包括（）。

A.代收代付业务

B.银行卡业务

C.代理销售业务

D.资金托管业务

答案：ABCD

7.以下哪些会影响银行的净息差（）。

A.存款利率

B.贷款利率

C.资产结构

D.负债结构

答案：ABCD

8.在银行估值模型中，常见的输入变量有（）。

A.预期增长率

B.贴现率

C.股息支付率

D.股权成本

答案：ABCD

9.银行的监管指标有（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.拨备覆盖率

D.流动性比例

答案：ABCD

10.银行的资产包括（）。

A.贷款

B.债券投资

C.现金及存放中央银行款项

D.固定资产

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的市净率越高，说明银行的估值越高。（）

答案：正确

2.宏观经济衰退一定会导致银行估值下降。（）

答案：错误

3.银行的拨备是为了应对可能的信用风险损失。（）

答案：正确

4.银行的手续费及佣金收入不影响银行的估值。（）

答案：错误

5.银行的资产负债率越高越好。（）

答案：错误

6.所有银行的估值方法都是一样的。（）

答案：错误

7.银行的核心负债依存度越高，银行的流动性风险越小。（）

答案：正确

8.银行的衍生金融工具业务只可能带来风险，不影响银行估值。（）

答案：错误

9.银行的不良贷款核销会提高银行的估值。（）

答案：错误

10.银行的盈利水平与银行的估值呈正相关关系。（）

答案：正确

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述银行估值的主要方法。

答案：银行估值主要方法有相对估值法（如市净率法、市盈率法等）和绝对估值法（如现金流贴现法）。相对估值法通过与同行业可比公司对比来估值；绝对估值法是将银行未来的现金流贴现到现在得到估值。

2.影响银行估值的宏观因素有哪些？

答案：宏观因素包括宏观经济状况（如GDP增长、通货膨胀等）、货币政策（利率、货币供应量等）、财政政策（税收、政府支出等）以及监管政策等。

3.说明银行的盈利模式。

答案：银行盈利模式主要包括利息收入（通过存贷款利差）、手续费及佣金收入（如中间业务）、投资收益（债券等投资）和公允价值变动收益等。