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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(5卷-选择题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向股东或者其他关联方贷款的金额不得超过其资本净额的百分之几？

【选项】A.10%B.15%C.20%D.25%

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行法》第四十条，商业银行向股东或者其他关联方贷款不得超过资本净额的15%。此条款旨在防范银行资金被不当用于股东利益，避免损害其他债权人权益。选项B正确，其他选项均不符合法律规定。

【题干2】反洗钱法中规定的金融机构客户身份识别义务不包括以下哪种情形？

【选项】A.开立账户B.开展交易C.更换联系方式D.客户销户

【参考答案】D

【详细解析】反洗钱法要求金融机构在客户开立账户、开展交易、修改信息等环节履行客户身份识别义务，但客户销户本身不触发持续识别义务。选项D正确，其他选项均属于需识别的情形。

【题干3】根据《银行业监督管理法》第三十五条，银保监会可以直接接管存在重大风险问题的金融机构，但需报请国务院批准的是哪种情况？

【选项】A.总资产超过500亿元B.总资产超过1000亿元C.总资产超过2000亿元D.总资产超过3000亿元

【参考答案】C

【详细解析】《银行业监督管理法》第三十五条规定，银保监会可直接接管总资产超过2000亿元的金融机构，但需报国务院批准。选项C正确，其他金额标准未明确此特殊程序。

【题干4】商业银行破产清算时，存款保险基金用于偿付的顺序为（）？

【选项】A.股东权益B.债权人债务C.存款人存款D.职工薪酬

【参考答案】C

【详细解析】根据《存款保险条例》第十三条，存款保险基金偿付顺序为：有保本保底安排的定期存款、同业存款、协定存款；其他存款；破产清算费用等。选项C正确，其他选项未列在优先偿付序列。

【题干5】商业银行经营许可证的有效期一般为多少年？

【选项】A.3年B.5年C.10年D.无固定期限

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行监督管理办法》第二十九条明确，商业银行经营许可证有效期3年，需延续的应在到期前60日申请。选项A正确，其他选项均与现行规定不符。

【题干6】根据《消费者权益保护法》第三十五条，银行为个人办理业务时，应当要求客户本人通过有效身份证件核实身份，但以下哪种情况除外？

【选项】A.办理网上银行注册B.办理手机银行绑定C.更换预留联系方式D.办理贷款预审

【参考答案】C

【详细解析】《消费者权益保护法》第三十五条规定，银行办理身份核验时需本人持有效身份证件，但更换预留联系方式可通过远程渠道完成。选项C正确，其他选项均需线下核验。

【题干7】商业银行贷款风险分类中，“关注类贷款”的定义是逾期超过（）且未超过90天的贷款？

【选项】A.30天B.60天C.90天D.120天

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，关注类贷款指逾期超过60天且未超过90天的贷款。选项B正确，其他选项未达分类标准。

【题干8】电子签名认证机构承担的法定责任不包括以下哪项？

【选项】A.负责认证证书的颁发B.承担用户身份真实性审查责任C.签名内容被篡改时的赔偿责任D.提供电子签名的技术支持

【参考答案】C

【详细解析】电子签名认证机构仅承担证书颁发和身份核验责任，不承担签名内容篡改后的赔偿责任。选项C正确，其他选项均属于其责任范围。

【题干9】根据《金融监督管理总局关于银行业保险业消费投诉处理管理办法》，金融机构收到投诉后应在（）个工作日内告知消费者处理进展？

【选项】A.15B.30C.45D.60

【参考答案】A

【详细解析】根据规定，金融机构需在15个工作日内向消费者告知投诉受理情况及初步处理意见。选项A正确，其他时间未明确此要求。

【题干10】商业银行资本充足率监管要求中，系统重要性银行的最低资本充足率比普通银行高（）个百分点？

【选项】A.1B.2C.3D.5

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行资本管理办法》规定，系统重要性银行的最低资本充足率要求为普通银行的1.5%，即比普通银行高2个百分点（普通银行8.5%vs系统重要性银行10.5%）。选项B正确。

【题干11】金融机构反洗钱客户身份识别义务的持续审查间隔期最长不得超过（）年？

【选项】A.1B.2C.3D.5

【参考答案】A

【详