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2025银行估值测试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行估值常用的指标是（）

A.PEB.PBC.ROED.EPS

2.以下哪项会提升银行估值（）

A.不良贷款率上升B.拨备覆盖率下降

C.净息差扩大D.资本充足率降低

3.评估银行流动性对估值影响的指标是（）

A.资产负债率B.流动比率

C.存贷比D.速动比率

4.银行核心一级资本不包括（）

A.实收资本B.优先股

C.资本公积D.盈余公积

5.当市场利率上升时，银行估值一般会（）

A.上升B.下降C.不变D.不确定

6.以下属于银行表外业务的是（）

A.存款B.贷款C.担保D.债券投资

7.衡量银行盈利能力的核心指标是（）

A.净利润B.资产利润率

C.收入利润率D.成本收入比

8.银行估值时考虑宏观经济环境，主要关注（）

A.人口结构B.技术创新

C.通货膨胀率D.文化产业发展

9.银行进行压力测试的主要目的是评估（）

A.盈利能力B.流动性风险

C.信用风险D.对极端情况的承受能力

10.下列因素中，对银行估值影响最小的是（）

A.银行品牌B.员工数量

C.客户基础D.创新能力

多项选择题（每题2分，共10题）

1.影响银行估值的宏观因素有（）

A.GDP增速B.货币政策C.行业竞争格局D.财政政策

2.银行的盈利来源包括（）

A.利息收入B.手续费及佣金收入

C.投资收益D.营业外收入

3.银行估值方法有（）

A.成本法B.市场法C.收益法D.清算价值法

4.以下哪些指标反映银行资产质量（）

A.不良贷款率B.拨备覆盖率

C.贷款迁徙率D.资本充足率

5.提升银行估值的途径有（）

A.提高资产质量B.优化业务结构

C.降低运营成本D.加强风险管理

6.分析银行流动性风险的指标有（）

A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例

C.流动性比例D.核心负债依存度

7.银行面临的风险类型包括（）

A.信用风险B.市场风险

C.操作风险D.流动性风险

8.影响银行净息差的因素有（）

A.市场利率B.存贷款结构

C.中间业务收入D.资金成本

9.银行核心竞争力包括（）

A.强大的风控体系B.优质客户资源

C.金融科技应用能力D.良好的品牌形象

10.在银行估值中，定性分析的内容包括（）

A.管理层能力B.战略规划

C.企业文化D.行业发展趋势

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的净利润越高，估值一定越高。（）

2.市场法估值银行时，主要参考可比公司的指标。（）

3.不良贷款率下降，银行估值会上升。（）

4.资本充足率越高，银行抵御风险能力越强，估值越高。（）

5.银行中间业务收入占比越高，对估值没有影响。（）

6.宏观经济下行时，银行估值通常会上升。（）

7.成本法估值银行主要考虑重置成本。（）

8.银行的流动性风险只影响短期估值。（）

9.贷款拨备率越高，银行资产质量越好，估值越高。（）

10.银行的品牌影响力对估值没有作用。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述市场法估值银行的基本步骤。

答：选取可比银行；确定可比指标，如PB、PE等；计算可比银行指标平均值或中位数；结合目标银行差异调整指标，得出估值。

2.分析净息差对银行估值的影响。

答：净息差扩大，银行利息收入增加，盈利能力提升，现金流改善，投资者对银行预期收益提高，从而提升银行估值；反之则降低估值。

3.说明银行信用风险对估值的影响机制。

答：信用风险高，如不良贷款率上升，会使银行资产质量下降，计提拨备增加，利润减少，投资者担忧加大，要求更高回报率，导致银行估值降低。

4.列举银行提升盈利能力以提高估值的措施。

答：优化存贷款结构，提高高收益资产占比；拓展中间业务，增加手续费收入；加强成本管理，降低运营成本；提升风险管理水平，减少损失。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论金融科技对银行估值的多方面影响。

答：金融科技助力银行提高效率、拓展客户、创新业务，增加收入与利润，提升估值；但投入大，可能带来新风险，若处理不当会降低市场预期，对估值有负面影响。

2.分析宏观经济周期与银行估值的关系。

答：经济上行，企业盈利好，贷款