金融必考知识点归纳总结.docVIP

金融必考知识点归纳总结

以下是金融领域一些必考的知识点归纳总结：

一、货币与货币制度

1.货币的职能

-价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的职能，如商品标签上的价格。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能，一手交钱一手交货的交易中体现。

-支付手段：货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能，例如赊购商品时的延期支付。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来，如居民储蓄金银。

-世界货币：货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用，如美元在国际贸易中的广泛使用。

2.货币制度的构成要素

-货币材料：规定货币用什么材料制造，如金本位制下以黄金作为货币材料。

-货币单位：包括货币名称和单位“值”，例如人民币的单位是“元”。

-流通中货币的种类：如主币（本位币）和辅币，主币是一国法定的计价、结算货币，辅币是主币单位以下的小额货币，辅助主币流通。

-货币的铸造、发行和流通程序：确定货币的铸造权归谁所有，例如在现代信用货币制度下，货币由中央银行统一发行。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-含义：企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。例如，企业间的赊销赊购。

-特点：主体是企业；客体是商品资本；商业信用的规模与产业资本的周转动态一致。

-银行信用

-含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。如银行发放的贷款。

-特点：以货币形态提供；克服了商业信用在规模和方向上的局限性；是一种间接信用。

-国家信用

-含义：以国家为主体进行的一种信用活动，主要形式是发行国债。

-作用：弥补财政赤字、调节经济运行等。

-消费信用

-含义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。如住房贷款、信用卡消费等。

-形式：赊销（分期付款）、消费贷款和信用卡。

三、利息与利率

1.利息的计算方法

-单利：$I=P\timesr\timesn$，其中$I$为利息，$P$为本金，$r$为利率，$n$为期限。

-复利：$F=P(1+r)^n$，$I=F-P$，$F$为终值，即本利和。

2.利率的种类

-按照利率的决定方式

-市场利率：由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率，如民间借贷利率。

-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，如中央银行的再贴现率。

-按照利率是否考虑通货膨胀因素

-名义利率：没有剔除通货膨胀因素的利率，通常金融机构公布的利率都是名义利率。

-实际利率：名义利率减去通货膨胀率后的利率，反映了借贷资金的真实成本，公式为$i=r-\pi$，$i$为实际利率，$r$为名义利率，$\pi$为通货膨胀率。

四、金融市场

1.金融市场的分类

-按交易对象划分

-货币市场：交易期限在一年以内的短期金融市场，包括同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等。主要功能是调节短期资金融通。

-资本市场：交易期限在一年以上的长期金融市场，包括股票市场、长期债券市场等。主要功能是实现长期资金的融通和配置。

-按交易性质划分

-发行市场（一级市场）：新证券发行的市场，是筹资者首次将新证券出售给投资者的市场。

-流通市场（二级市场）：已发行证券转让、买卖的市场，为证券提供流动性。

2.主要金融市场子市场

-同业拆借市场

-定义：金融机构之间进行短期临时性资金头寸调剂的市场。

-特点：期限短（隔夜、几日等）、拆借金额大、无担保、利率市场化等。

-票据市场

-包括商业票据的发行、承兑、贴现和再贴现市场。商业票据是企业签发的、以贴现方式出售的短期无担保债务凭证。

-股票市场

-股票的发行和交易市场。股票是股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

五、金融机构

1.中央银行

-职能

-发行的银行：垄断货币发行权，是一国唯一的货币发行机构。

-银行的银行：集中保管商业银行的存款准备金；充当商业银行的最后贷款人；组织全国的票据清算。

-国家的银行：代理国库；代理发行政府债券；为政府提供信用；保管外汇和黄金储备等。

2.商业银行

-主要业务

-负债业务：包括存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款等）和借款业务