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2025银行金融学必考知识点

以下是一些2025银行金融学可能的必考知识点：

一、货币与货币制度

1.货币职能

-价值尺度：货币作为衡量商品价值大小的尺度，如商品标价。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能，一手交钱一手交货的交易中体现。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来，需要是足值的金属货币或金银条块等。

-支付手段：货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等方面发挥的职能，出现赊购赊销时体现支付手段职能。

-世界货币：货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物作用。

2.货币制度构成要素

-货币材料：规定货币用什么材料制造，如银本位制下货币材料为白银，金本位制下为黄金等。

-货币单位：规定货币的名称和单位“值”，例如人民币的单位为元，1元等于10角，1角等于10分。

-流通中的货币种类：如主币（本位币）和辅币的规定。主币是一个国家法定的计价、结算货币单位，具有无限法偿能力；辅币是主币单位以下的小额货币，有限法偿。

-货币铸造发行的流通程序：涉及自由铸造、限制铸造，分散发行、集中发行等内容。

-货币支付能力：无限法偿（如本位币）和有限法偿（如辅币）的规定。

二、信用

1.信用形式

-商业信用

-概念：企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。例如企业之间的赊销赊购商品、预付货款等。

-特点：主体是工商企业；客体是商品资本；与产业资本的动态一致。

-局限性：规模和期限受到企业资本数量和资本周转的限制；方向受到商品流转方向的限制。

-银行信用

-概念：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。如银行贷款、银行贴现等。

-特点：以货币形态提供；克服了商业信用在规模、期限和方向上的局限性；具有广泛的接受性。

-国家信用

-概念：以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金。如国债发行。

-作用：调节财政收支的短期不平衡；弥补财政赤字；调节经济运行。

-消费信用

-概念：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。如分期付款、消费信贷、信用卡透支等。

-作用：提高消费者的消费水平；促进商品的销售和生产；对宏观经济有一定的调节作用，但如果过度发展可能导致债务危机等问题。

2.信用工具

-本票

-定义：由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

-特点：出票人就是付款人，基本当事人只有出票人和收款人。

-汇票

-定义：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

-种类：按出票人不同分为银行汇票和商业汇票；按付款时间不同分为即期汇票和远期汇票。

-支票

-定义：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

-特点：见票即付，主要用于同城结算。

三、利息与利率

1.利息本质

-利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬，是货币资本出让者在出让货币资本使用权后获得的超过货币资本原有价值的那部分价值。从不同的理论角度有不同的解释，如古典政治经济学派认为利息是借贷资本的价格；马克思认为利息是剩余价值的特殊转化形式等。

2.利率种类

-按是否考虑通货膨胀因素：

-名义利率：是指没有剔除通货膨胀因素的利率，银行挂牌利率等多为名义利率。

-实际利率：是指剔除通货膨胀因素后的利率，实际利率=名义利率-通货膨胀率。

-按在借贷期内是否调整：

-固定利率：在借贷期内利率固定不变，便于计算成本和收益，但在通货膨胀严重或市场利率波动较大时，对借贷双方都可能存在风险。

-浮动利率：借贷期内利率随市场利率的变化而定期调整，能较好地反映市场资金供求状况，但计算较复杂。

-按利率的决定方式：

-市场利率：由货币资金的供求关系决定，反映市场上资金供求状况的利率。

-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，如中央银行的再贴现率等，在一定程度上反映政府的货币政策意图。

3.利率决定理论

-古典利率理论：认为利率取决于储蓄和投资的均衡点，储蓄是利率的增函数，投资是利率的减函数。

-凯恩斯的流动性偏好理论：认为利率不是由储蓄和投资决定，而是由