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中级银行从业资格之中级个人理财测试题附答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列关于理财规划的说法，错误的是（）。

A.理财规划是一个过程

B.理财规划是全方位的综合性服务

C.理财规划通常由专业人士提供

D.理财规划的目标是实现短期的财务目标

答案：D

解析：理财规划的目标是实现客户一生的财务安全和财务自由，是长期的目标，而不是短期的财务目标。A、B、C选项关于理财规划的描述都是正确的。

2.假设李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5%，按年复利计算，那么5年后李先生能获得的本利和为（）元。（已知（F/A，5%，5）=5.5256）

A.50000

B.52500

C.55256

D.57864

答案：C

解析：本题可根据普通年金终值公式\(F=A\times(F/A，i，n)\)来计算，其中\(A\)是年金（每年存入的金额），\((F/A，i，n)\)是年金终值系数，\(i\)是年利率，\(n\)是期数。已知\(A=10000\)元，\((F/A，5%，5)=5.5256\)，则\(F=10000\times5.5256=55256\)元。

3.下列不属于退休规划的工具的是（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.商业养老保险

D.活期存款

答案：D

解析：退休规划的工具包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险等。活期存款的利率较低，不能作为主要的退休规划工具，它主要用于满足日常的资金流动性需求。

4.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用货币量化的信息，收入与支出可以用具体的金额来表示，属于定量信息。就业预期、风险特征和投资偏好都属于定性信息，难以用具体的数值来衡量。

5.某客户的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日。该客户在8月15日消费了1000元，那么该笔消费的最后还款日期是（）。

A.8月30日

B.9月10日

C.9月30日

D.10月10日

答案：C

解析：因为8月15日的消费发生在账单日8月10日之后，所以该笔消费会记录在9月10日的账单中，到期还款日为9月30日。

6.教育投资规划的第一步是（）。

A.确定教育目标

B.计算教育资金需求

C.选择投资工具

D.制定投资计划

答案：A

解析：教育投资规划的第一步是确定教育目标，即明确要为孩子的何种教育阶段（如小学、中学、大学等）、何种教育类型（国内教育还是国外教育）进行规划。只有明确了目标，才能进一步计算资金需求、选择投资工具和制定投资计划。

7.下列关于保险规划的说法，正确的是（）。

A.保险规划的首要任务是选择保险公司

B.保险规划的主要功能是实现财产的增值

C.保险规划应根据客户的风险状况和需求来制定

D.保险规划的保额越高越好

答案：C

解析：保险规划应根据客户的风险状况和需求来制定，以确保客户在面临风险时能够得到足够的保障。保险规划的首要任务是确定保险需求和保险标的，而不是选择保险公司；保险的主要功能是风险保障，而不是财产增值；保额应根据客户的实际情况合理确定，并非越高越好。

8.张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。（已知（P/A，10%，5）=3.7908）

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

答案：B

解析：本题可根据普通年金现值公式\(P=A\times(P/A，i，n)\)来计算每年末至少要收回的金额\(A\)，已知\(P=500000\)元，\((P/A，10%，5)=3.7908\)，则\(A=P\div(P/A，i，n)=500000\div3.7908\approx131899\)元。

9.下列关于税收筹划的说法，错误的是（）。

A.税收筹划是合法的行为

B.税收筹划的目的是减少纳税

C.税收筹划可以利用税收优惠政策

D.税收筹划可以通过隐瞒收入等手段来实现

答案：D

解析：税收筹划是在合法的前提下，通过对经营、投资、理财等活动的事先筹划和安排，尽可能地减少纳税。可以利用税收优惠政策等合法手段来进行。而隐瞒收入等手段是违法行为，不属于税收筹划的范畴。

10.家庭资产负债表中，下列属于流动资产的是（）。

A.汽车

B.房产

C.股票

D.活期存款

答案：D

解析：流动资产是指可以在一年内或一个营业周期内变现或耗用的资产。活期存款可以随时支