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论保险金请求权：法理剖析、实践纷争与优化路径

一、引言

1.1研究背景与意义

在当今社会，保险作为一种重要的风险转移和经济保障工具，已广泛渗透到人们的生活和经济活动的各个领域。从个人的健康、生命保障，到企业的财产安全、责任风险防范，保险都发挥着不可或缺的作用。而保险金请求权，作为保险合同中最为核心的权利之一，直接关系到被保险人或受益人的切身利益，是实现保险保障功能的关键环节。

在保险行业的实际运作中，保险金请求权的行使贯穿于保险业务的始终。当保险事故发生时，被保险人或受益人依据保险合同的约定，向保险人提出保险金请求，这一过程不仅是保险合同履行的重要阶段，也是保险功能得以实现的具体体现。保险金