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防范打击和处置非法集资知识考试试题与答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心特征是（）。

A.面向特定对象吸收资金

B.未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定

C.承诺保本但不承诺付息

D.资金用于合法生产经营活动

答案：B

解析：《防范和处置非法集资条例》第二条明确，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

2.以下哪种行为不属于非法集资常见手段？（）

A.某公司以“虚拟货币矿机租赁”为名，承诺年化收益30%并公开宣传

B.银行推出年化利率3%的定期存款产品

C.某养老机构以“会员费”名义收取资金，承诺入住优先并按月返现

D.网络平台以“消费全返”为噱头，要求用户充值1万元后每日返现50元

答案：B

解析：银行定期存款是合法金融产品，受《储蓄管理条例》保护；其他选项均符合非法集资“非法性、公开性、利诱性、社会性”特征。

3.根据《刑法》及相关司法解释，个人非法吸收或变相吸收公众存款，数额在（）以上的，应当追究刑事责任。

A.10万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元

答案：B

解析：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定，个人非法吸收或变相吸收公众存款数额在20万元以上的，应认定为“数额较大”，构成非法吸收公众存款罪。

4.某P2P平台未将资金存入银行存管账户，而是直接转入实际控制人个人账户，这种行为属于（）。

A.合法资金管理

B.设立资金池

C.正常业务流程

D.风险备用金管理

答案：B

解析：P2P平台资金需通过银行存管实现资金与平台隔离，直接转入个人账户属于典型“资金池”模式，是非法集资的常见手段。

5.防范非法集资宣传中强调的“四看”不包括（）。

A.看对象是否为不特定社会公众

B.看回报是否明显高于市场平均水平

C.看是否取得金融监管部门批准

D.看企业是否在工商局注册

答案：D

解析：“四看”指看资质许可、看宣传内容、看经营模式、看资金流向；企业工商注册仅说明主体合法性，无法证明金融业务合规性。

6.以下关于非法集资参与人损失承担的表述，正确的是（）。

A.由政府全额补偿

B.由非法集资人、协助人承担

C.参与人自行承担

D.由金融监管部门代偿

答案：C

解析：《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

7.某公司以“区块链投资”为名，宣称“只涨不跌”，要求投资者发展下线可获额外收益，这种行为可能涉嫌（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.集资诈骗罪

C.组织、领导传销活动罪

D.以上均可能

答案：D

解析：此类行为可能同时符合非法集资特征（非法性、利诱性）、传销特征（拉人头计酬），若以非法占有为目的则构成集资诈骗罪。

8.老年人防范非法集资的关键是（）。

A.相信“熟人”推荐的高收益项目

B.对“免费旅游”“健康讲座”赠送的小礼品不设防

C.核实项目是否取得金融许可，拒绝“保本高息”诱惑

D.将养老钱交给“理财专家”代投

答案：C

解析：老年人需警惕以养老服务、健康管理为名的非法集资，核心是核实资质、拒绝高息诱惑；其他选项均为常见风险点。

9.根据《防范和处置非法集资条例》，处置非法集资牵头部门是（）。

A.公安机关

B.市场监督管理部门

C.县级以上地方人民政府

D.人民法院

答案：C

解析：《条例》第五条规定，县级以上地方人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，明确牵头部门。

10.以下哪种宣传语符合合法金融产品特征？（）

A.“稳赚不赔，年化收益15%”

B.“本产品不保证本金和收益”

C.“投资10万，三年后返还20万”

D.“内部渠道，仅限亲友参与”

答案：B

解析：合法金融产品需履行风险提示义务，不得承诺保本保收益；其他选项均符合非法集资“利诱性”“公开性”特征。

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.非法集资的“四个特征”包括（）。

A.非法性：未经金融监管部门许可

B.公开性：通过媒体、推介会等公开宣传

C.利诱性：承诺保本付息或其他回报

D.社会性：面向不特定社会公众

答