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2025年初级银行从业复习题《银行管理》题库综合复习题含答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本，所以答案选D。

2.银行的（）是银行各项业务操作的集中体现，也是银行各项管理工作的重要组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.运营管理

D.风险管理

答案：C

解析：运营管理是银行各项业务操作的集中体现，也是银行各项管理工作的重要组成部分。内部控制是银行防范风险的重要手段；合规管理主要是确保银行经营活动符合法律法规；风险管理侧重于识别、评估和控制风险。所以答案是C。

3.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项的分类均正确。所以答案选D。

4.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。资本监管是银行监管的重要内容；监督检查是监管的重要措施；风险评级是对银行风险状况的评估。所以答案是A。

5.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：B

解析：声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险。操作风险可以通过完善内部控制等措施进行管理；信用风险可以通过信用评级、担保等方式控制；市场风险可以运用风险计量模型等手段管理。所以答案选B。

二、多项选择题

1.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE

解析：商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、授权管理、实物控制、应急管理等。内控制度是内部控制的基础；风险识别是识别潜在风险的过程；信息系统为内部控制提供支持；岗位设置合理可以防范风险；授权管理确保业务操作在授权范围内进行。所以答案选ABCDE。

2.金融创新的基本原则有（）。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.风险可控原则

E.知识产权保护原则

答案：ABCDE

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、成本可算原则、风险可控原则、知识产权保护原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）。所以答案选ABCDE。

3.下列属于银行业消费者权利的有（）。

A.安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.公平交易权

E.依法求偿权

答案：ABCDE

解析：银行业消费者的权利包括安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、监督权等。安全权保障消费者资金和人身安全；知情权确保消费者了解产品和服务信息；自主选择权让消费者自主选择产品和服务；公平交易权保证交易的公平性；依法求偿权使消费者在权益受损时能获得赔偿。所以答案选ABCDE。

4.商业银行的资本管理的内容包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置

B.开展资本监控、评价和应用

C.建立资本管理框架及机制

D.制定资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

答案：ABCDE

解析：商业银行的资本管理内容包括建立资本管理框架及机制，开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核等。通过这些内容，确保银行资本的充足性和有效配置。所以答案选ABCDE。

5.银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

答案：ABCDE

解析：银行业金融机构绩效考评指标包括合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。合规经营类指标考核银行合规情