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初级银行从业资格试题《银行管理》模拟试题卷附答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.超额贷款损失准备

C.资本公积

D.盈余公积

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本。

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

答案：A

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债。贷款是银行的主要资产运用；债券投资是银行的资产配置方式之一；现金资产是银行流动性管理的重要组成部分。

3.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。

4.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.做好消费者信息管理

D.完善消费者金融知识教育

答案：D

解析：银行业消费者权益保护的主要内容包括为消费者提供规范服务、履行信息披露要求、做好消费者信息管理、开展消费者金融知识教育等。完善消费者金融知识教育表述不准确，应该是开展相关教育。

5.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

答案：B

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，该指标旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。

6.下列不属于巴塞尔协议Ⅲ监管指标的是（）。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.净稳定资金比例

D.不良贷款率

答案：D

解析：巴塞尔协议Ⅲ监管指标主要包括资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例等。不良贷款率是衡量银行资产质量的指标，但不属于巴塞尔协议Ⅲ的核心监管指标。

7.商业银行合规风险管理的目标不包括（）。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

解析：商业银行合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营。使银行收益最大化不是合规风险管理的目标，合规管理主要侧重于防范合规风险，保障银行稳健运营。

8.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

答案：D

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。但“肯定要造成较大损失”表述不准确，应该是“可能要造成较大损失”。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

9.金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.利润最大化原则

答案：D

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）。利润最大化原则不是金融创新的基本原则。

10.下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

B.内部控制的建设、执行部门可以同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门

D.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点

答案：ACD

解析：内部控制的建设、执行部门与监督、评价部门应相互独立，以保证监督评价的客观性和有效性。选项B错误。选项A体现了内部控制的全面性原则；选项C强