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2022年消费金融行业发展报告

CONTENTS目录01行业综述02行业发展环境03行业现状04行业前景趋势

行业定义消费金融的定义:消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。个人在消费时如果使用个人支票或信用卡来支付，那么这就是消费金融行为。金融机构也可以提供代缴水电费、代收货款的服务,让客户可以就近在住家或上班地点的分支机构缴纳其公用事业费，金融机构不仅不收手续费还会产生资金留存的收益，而消费者则会通过金融机构的便捷服务提高生活质量,这就是很典型的消费金融。消费金融的范围可囊括个人所有的收入来源及开支去向，因此我国消费金融创新业务拓展的空间广阔。01.

产业链中游产业链上游人民银行、银保监会、证监会产业链下游行业产业链我国消费金融行业属于金融业，受人民银行、银保监会和证监会的监督管理，消费金融的主要供应主体为银行、消费金融公司、小贷公司和互联网金融平台等，持牌金融机构和互联网金融平台负责风险控制及贷后管理，数据服务商、技术服务商、增信机构、催收机构等为消费金融行业提供底层支持。数据服务商、技术服务商、增信机构、催收机银行、消费金融公司、小贷公司和互联网金融平台

产业链上游产业链上游消费金融行业上游龙头企业已开始对产业链进行延伸，逐渐进军原材料生产领域，以规避高额进口原料的成本支出，攫取上游毛利。此外，伴随着上游原料生产企业的重组进程加快以及中国市场参与者技术水平的提高，消费金融行业上游原材料供应有望朝着专业化和规模化的方向继续发展，逐渐抢夺外资企业在行业内的话语权。

产业链中游产业链中游消费金融行业中游企业原材料大部分依靠进口，主要原因是下游消费终端为保障科研成果，对行业产品的质量稳定性要求较高，因此，中游科研用制备厂商更倾向于选择仪器先进、供应链稳定的进口原材料供应商。企业产品价格主要受市场供求关系的影响。由于消费金融企业的产品毛利较高，原材料价格波动不会对企业的盈利能力产生重大影响。

产业链下游产业链下游消费金融行业下游企业市场空间广阔、销售范围广、用户分散、单批数量少、销售单价高等特点。随着全球范围内生物医药行业研究的深入及产业化程度的提升，中国行业产品种类进一步丰富，应用领域持续增加，个性化、高端化的产品将逐渐获得更广阔的应用空间。

行业发展环境02.

《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》政策环境1《2020年第四季度中国货币政策执行报告》我国居民债务继续扩张空间已非常有限,要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，不宜依赖消费金融扩大消费。《消费金融公司监管评级办法(试行)》对消金公司的公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理五方面进行评级,将评级结果分为5个等级，数值越大表明机构风险越大。明确由地方金融监管部门监管的小贷公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁、商业保理、地方AMC等七类地方金融组织，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。最高人民法院银保监会银保监会

政策环境2《关于明示贷款年化利率的公告》所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示自利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。整改通知平台机构在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供，须实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》明确大学生互联网消费贷款业务的监督管理、风险控制以及风险督查等事项。明确未经监管部门批准设立的机构―律不得为大学生提供信贷服务。《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%﹔集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过—级资本净额的25%;限额指标,即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

经济环境学常把投资、消费、出口比喻为拉动GDP增长的三驾马车。当下，消费正在取代投资逐步成长为我国经济增长的第一推动力。2021年我国消费水平从疫情中恢复过来，社会消费品零售总额增至440823亿元，同比增长12.5%，超过2019年的消费品零售总额，我国居民消费需求的不断增长，是消费金融行业发展的基础。

社会环境1.中国当前的环境下，挑战与危机并存，中国正面临着最好的发展机