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初级银行从业资格练习题《法律法规与综合能力》模拟测练习题及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下关于金融市场功能的说法，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

答案：C

解析：金融市场承担着价格信号的决定功能，但是是金融资产的价格，而不是商品价格。所以C选项说法错误。A选项，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，资金盈余者和资金短缺者通过金融市场实现资金的融通，该说法正确。B选项，投资者可以通过投资多种金融资产来分散非系统风险，即与特定公司或行业相关的风险，该说法正确。D选项，金融市场通过引导货币资金的流向，影响着经济结构和布局，比如资金流向新兴产业会促进其发展，该说法正确。

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.信用卡业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。信用卡业务属于中间业务中的银行卡业务。A选项存款业务是商业银行的负债业务，是银行资金的主要来源。B选项贷款业务是商业银行的资产业务，是银行获取利润的重要途径。D选项债券投资业务也是商业银行的资产业务，银行通过投资债券获取收益。

3.银行面临的最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行的经营活动中，无论是贷款、投资还是其他业务，都面临着借款人违约的风险，所以信用风险是银行面临的最主要风险。A选项市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。B选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。D选项流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

4.下列关于我国货币政策工具的说法，正确的是（）。

A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是为了盈利

B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

C.公开市场业务操作是中央银行货币政策的经常性操作

D.再贴现政策主要包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

答案：BCD

解析：A选项，中央银行在金融市场上买卖证券的目的是调节货币供应量和利率，而不是为了盈利，所以A错误。B选项，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括法定存款准备金和超额存款准备金，法定存款准备金是按规定比例向中央银行缴存的存款准备金，超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，该说法正确。C选项，公开市场业务操作具有主动性、灵活性和时效性等特点，是中央银行货币政策的经常性操作，中央银行通过在公开市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量，该说法正确。D选项，再贴现政策主要包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类，调整再贴现率可以影响商业银行的融资成本，进而影响货币供应量，规定再贴现票据的种类可以引导资金流向，该说法正确。

5.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。

A.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分

B.商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分

C.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率

D.商业银行的最低资本要求是核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%

答案：ABCD

解析：A选项，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分，这些都是银行可以永久使用和承担损失的资本，该说法正确。B选项，二级资本是在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本，包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分，该说法正确。C选项，资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标，是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，反映了银行抵御风险的能力，该说法正确。D选项，根据相关规定，商业银行的最低资本要求是核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本