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新形势下金融支持乡村振兴的对策

作者：韦亮

来源：《商情》2020年第25期

【摘要】为了进一步提升居民的获得感和幸福感，缩小城乡之间的差距，形成发展成果人

人共享的良好局面，党中央于十九大期间提出乡村振兴战略。乡村振兴战略的全面实施，离不

开金融的支持。要进一步丰富金融产品，完善乡村金融的基础设施，合理运用好金融政策，加

大对乡村发展扶持力度，推进乡村振兴走上新局面。

【关键词】乡村振兴;金融;对策

一、金融支持乡村振兴的现状

（一）支持力度不断加大

一是金融政策的支持。为了保障乡村振兴战略的实施，提升金融机构的积极性，引导金融

业向乡村振兴领域提供更多的资金支持，人民银行和银保监会共同制定了《金融机构服务乡村

振兴考核评估办法（征求意见稿）》，并对考核结果为优秀的金融机构给予更多的业务支持。

二是信贷资金支持。各大金融机构为了响应党的号召，纷纷加大对乡村振兴领域的资金支持力

度，并对乡村振兴领域的一些重大项目资金的融资成本进行下调，有效地支持了农村经济的快

速发展，为乡村振兴注入新的动力。

（二）金融基础设施不断完善

凭借营销网点的优势，农业银行、邮储银行及当地的农村信用社等金融机构成为县域经济

发展的主力军。随着国家对乡村振兴战略的逐渐重视，大型国有银行、地方性城商行也加大对

县域及乡村网点的布局，进一步加大对金融产品的有效供给。再者，随着互联网和智能手机的

普及，网上银行和手机行呈现出快速发展的态势，打通农村金融服务的最后一公里。

（三）农村信用环境建设初步好转

经过近几年的市场培育，农村信用环境较以往有了较大的改观，信用意识及信用体系不断

的改善。经过银行金融机构近几年的宣传教育，农民的金融知识和信用观念有了进一步的提

高，并建立信用档案，夯实农村信用体系建设的基础。

二、金融支持乡村振兴存在的问题

（一）金融的有效需求动力不足

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为了进一步支持乡村振兴，地方性中小金融机构和其他大型国有金融机构纷纷加大对农村

信贷支持力度。由于乡村产业基础薄弱、乡镇财政收入少、缺少龙头企业的带动，往往会出现

资金的供给远远大于资金需求的现象，金融资源没有实现有效的配置。并且大多数的农民受传

统消费观念的影响，仍保留着勤俭持家的优良作风，不敢“负债消费”“提前消费”，家庭负债率

保持降低的水平。

（二）信贷投放机制还不够灵活

与城市相比，农村金融的主要对象是农业、农村和农民，面临着高风险和低收益的问题，

许多金融机构在进行业务投放的时候都保持一定的谨慎心理，导致业务的尽调和审批流程时间

变长，资金投放效率变慢，严重影响了资金投放的效果。另外，在开展农村金融时，由于农民

没有足值的固定资产和固定的收入，而且农村合作地区的担保体系还没有完善，信用综合评分

没有达到金融机构的要求，出现“融资难”现象。

（三）缺乏优惠财税机制和风险补偿机制

由于“三农”的特殊性，一些金融机构“纸上谈兵”居多，真正落到实处的较少，不能有效地

促进乡村振兴战略进一步的落地。首先，缺乏政府的财税大力支持。由于易受到自然条件和市

场的影响，农民的收入经常出现较大的波动，不能按期归还金融机构的本金及利息，加剧了金

融机构资产质量的恶化，政府没有出台相应的财政及税收补贴政策，进一步打击了金融机构的

积极性。另外，农业担保体系不健全，银行、农民之间缺乏担保的桥梁。由于农业担保体系没

有深入的介入，出现金融风险事件后，没有相应的风险补偿措施和机制，银行只能自己承担相

应的风险。

三、金融有效支持乡村振兴的对策

（一）加大金融知识普及，提升农民的融资需求

随着国家对乡村振兴的愈加重视，“三农”发展的空间更加广泛，银行等金融机构存在更多

的机会。银行要以乡村振兴为契机，综合运用微信、海报、喇叭广告、现场解说等方式，加大

对农村的金融知识的普及力度，逐渐引导农民改变以往的消费理念和模式。鼓励农民合理运用

现代金融工具，适当提高个人及家庭负债，将筹集来的资金运用到特色养殖、农业种植、开办

农业合作社及乡镇企业等方面，实现良性循环。

（二）进一步优化信贷机制，提高资金发放效率

根据现代农村的实际情况，对原有的信贷审批机制进一步的优化和改善，提高资金投放的

效率。首先，在信