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2025年防非测试题及答案

一、单项选择题（每题3分，共30分）

1.2025年3月，某科技公司通过社交媒体推广“元宇宙数字地产”项目，宣称投资10万元即可获得虚拟地块所有权，承诺年化收益率35%，并强调“由海外区块链技术保障，零风险”。该项目最可能涉嫌：

A.合法金融创新

B.非法集资

C.正常股权投资

D.跨境资产配置

答案：B

解析：根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资需同时具备非法性（未经金融监管部门批准）、利诱性（承诺保本付息）、社会性（向不特定对象募集）。该项目以高收益为诱饵，面向公众推广，符合非法集资特征。

2.退休教师王阿姨收到短信：“某养老社区预售床位，一次性缴纳20万元可优先入住并享受年息8%收益，合同由公证处公证。”王阿姨应首先：

A.立即转账锁定名额

B.联系公证处核实合同真实性

C.登录“国家企业信用信息公示系统”查询该公司金融业务资质

D.推荐给小区其他老人共同参与

答案：C

解析：养老领域非法集资常以“预售床位+高息”为噱头。根据规定，开展金融业务需取得相关牌照，王阿姨应首先核实企业是否具备吸收公众资金的合法资质。

3.某P2P平台转型为“数字资产交易中心”，推出“AI算力租赁”产品，用户充值后可“租赁”云服务器算力，每日按投入金额的1.5%返现。以下哪项最能证明其非法性？

A.平台未在工信部备案

B.返现模式不符合市场正常投资回报规律

C.宣传中使用“稳赚不赔”“保本保息”等表述

D.服务器部署在境外

答案：C

解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确规定，金融机构不得承诺保本保收益。非金融机构公开承诺保本付息，是认定非法集资的关键利诱性特征。

4.2025年5月，市场监管部门发现某商贸公司通过“拉人头”方式发展会员，会员需缴纳5万元“加盟费”，每发展1名新会员可获1万元奖励，宣称“利润来自全球贸易差价”。该行为涉嫌：

A.合法连锁经营

B.传销式非法集资

C.正常商业推广

D.跨境电商合作

答案：B

解析：该模式符合“以发展人员数量作为计酬依据”的传销特征，同时通过收取“加盟费”向不特定对象募集资金，属于传销与非法集资的交织型犯罪。

5.小李在某银行APP看到“专属理财”产品，标注“年化收益12%，银行本息保障”。以下哪项是最合理的验证方式？

A.直接购买，因银行信用可靠

B.查看产品说明书是否标注“非保本浮动收益”

C.咨询银行大堂经理该产品是否为银行自营

D.对比其他银行同类产品收益

答案：C

解析：银行可能代销第三方机构产品，部分非法机构会冒用银行名义。需确认产品是否为银行自营（银行自营产品需在官网公示），避免购买“飞单”产品。

6.某“乡村振兴基金”宣传：“投资5万元支持有机农场，3年后返本并赠送1000斤有机大米，相当于年化收益15%。”该基金未在证监会备案。其行为违反了非法集资的哪项特征？

A.非法性

B.利诱性

C.社会性

D.欺骗性

答案：A

解析：公开募集资金需取得基金销售或管理资质（如私募基金需在基金业协会备案），未备案即开展募集活动，违反非法性特征。

7.老张收到“数字人民币钱包升级”短信，要求点击链接输入银行卡信息完成认证。正确的做法是：

A.立即点击链接完成升级

B.拨打银行官方客服核实短信真实性

C.将短信转发给所有好友提醒

D.输入部分虚假信息测试

答案：B

解析：数字人民币官方不会通过短信链接要求输入银行卡信息，此类短信多为诈骗。应通过官方渠道（如银行客服、数字人民币APP）核实。

8.某公司以“慈善理财”为名，宣称“投资1万元，其中3000元用于公益，7000元用于理财，年收益10%”。以下哪项最能识别其非法性？

A.公益与理财绑定不符合商业逻辑

B.未公示公益项目具体执行情况

C.理财部分未说明投资标的及风险

D.同时具备以上特征

答案：D

解析：合法慈善与理财应独立运作，该模式通过“慈善”包装掩盖非法集资本质，且未披露关键信息，符合欺骗性特征。

9.2025年新型非法集资常见载体不包括：

A.虚拟货币“挖矿”机销售

B.社区“以房养老”抵押贷

C.正规持牌保险公司的分红险

D.“碳中和”碳汇权交易

答案：C

解析：正规持牌金融机构的合法产品（如保险公司经备案的分红险）不属于非法集资载体，其他选项均为近年新型非法集资源头。

10.发现疑似非法集资线索后，最有效的举报渠道是：

A.拨打110报警

B.通过“国家反诈中心APP”线索举报功能

C.向地方金融监管部门书面反映

D.以上都是

答案：D

解析：根据《防范和处置非法集资条例》，群众可通过公安、金融监管部门或反诈平台举报，多渠道并行可提高线索处理效率。