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人民币国际化浪潮下跨境投资洗钱风险与反洗钱策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，人民币国际化进程取得了显著进展，在全球经济和金融领域的影响力与日俱增。人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。自2009年我国开展跨境贸易人民币结算试点以来，人民币在国际支付、投资、储备等方面的功能不断提升。2016年10月1日，人民币正式加入特别提款权（SDR）货币篮子，这是人民币国际化进程中的重要里程碑，标志着人民币得到国际社会的广泛认可，国际地位大幅提升。

随着人民币在国际市场上的使用范围不断扩大，人民币在跨境支付中的地位日益重要。据环球银行金融电信协会（SWIFT）数据显示，2024年6月，人民币在全球支付货币排名中保持第四位，占比4.61%，连续8个月占据这一位置，较两年前的2.37%几乎实现翻倍增长。在跨境贸易和投资中，越来越多的企业选择使用人民币进行结算，人民币的跨境支付规模持续增长。例如，中国与“一带一路”沿线国家的贸易往来中，人民币结算的比例不断提高，促进了贸易和投资的便利化。

在国际储备方面，人民币也逐渐被各国央行纳入外汇储备。截至2024年底，人民币在全球外汇储备中的占比为2.2%，尽管与美元、欧元等主要国际货币相比，占比仍较低，但呈现出稳步上升的趋势。越来越多的国家开始将人民币作为储备货币，以实现外汇储备的多元化，降低对单一货币的依赖，这反映了人民币在国际储备体系中的地位逐步提升。

人民币国际化为我国带来了诸多积极影响。一方面，人民币国际化有助于降低我国企业的汇率风险和交易成本。在跨境贸易和投资中，使用人民币结算可以避免因汇率波动带来的损失，减少货币兑换的手续费和时间成本，提高企业的经济效益。另一方面，人民币国际化有利于提升我国在国际金融领域的话语权和影响力，增强我国在全球经济治理中的地位。人民币在国际货币体系中发挥更大的作用，有助于推动国际货币体系的多元化发展，促进全球金融稳定。

然而，人民币国际化也伴随着一系列风险和挑战，其中跨境投资洗钱风险尤为突出。随着人民币在跨境投资领域的使用增加，不法分子利用人民币进行洗钱的手段日益多样化和复杂化。一些犯罪分子通过虚构跨境投资项目，将非法资金混入正常的投资资金中，以合法投资的名义进行洗钱活动；还有一些人利用不同国家和地区的监管差异，通过在境外设立空壳公司，进行虚假的跨境资金转移，掩盖资金的非法来源和去向。这些跨境投资洗钱行为不仅破坏了金融秩序，损害了金融机构的声誉和利益，还对国家的经济安全构成了严重威胁。

跨境投资洗钱行为对我国金融体系和经济安全的危害不容小觑。它干扰了正常的金融市场秩序，使得资金流向非法领域，影响了金融资源的合理配置。洗钱活动往往与其他违法犯罪活动密切相关，如恐怖主义融资、贩毒、走私等，为这些犯罪活动提供了资金支持，进一步危害了社会的稳定和安全。跨境投资洗钱还可能导致国家税收流失，损害国家的财政利益。因此，深入研究人民币国际化背景下的跨境投资洗钱风险，加强反洗钱工作，具有重要的现实意义。

本文旨在深入探讨人民币国际化背景下跨境投资洗钱的风险及应对策略。通过对人民币国际化进程中跨境投资洗钱的现状、手段、特点进行全面分析，揭示其中存在的问题和挑战，并借鉴国际经验，提出针对性的反洗钱建议和措施，以有效防范和打击跨境投资洗钱行为，维护我国金融秩序和经济安全，促进人民币国际化的稳健发展。

1.2国内外研究现状

在人民币国际化研究方面，国外学者主要聚焦于人民币国际化对国际货币体系的影响。如Eichengreen（2019）指出，人民币国际化进程若持续推进，将改变国际货币体系格局，促使国际货币体系向多极化方向发展，美元在国际货币体系中的主导地位将面临挑战。他认为，人民币在国际支付、结算和储备等方面的作用不断增强，将为国际货币体系注入新的活力，提高新兴经济体在国际金融领域的话语权。

Galati和Wooldridge（2020）从人民币国际化的驱动因素出发，研究发现中国经济规模的持续扩大、对外贸易和投资的增长以及金融市场的逐步开放，是推动人民币国际化的重要动力。他们强调，随着中国在全球经济中的地位不断提升，人民币在国际经济交往中的使用范围也将进一步扩大，国际化进程将加速。

国内学者对人民币国际化的研究更为深入和全面。李稻葵和刘霖林（2021）通过构建计量模型，实证分析了人民币国际化的经济效应，发现人民币国际化有助于降低国内企业的汇率风险，提高贸易和投资效率，促进经济增长。他们认为，人民币国际化可以减少企业在跨境交易中对美元等外币的依赖，降低汇率波动对企业利润的影响，提高企业的国际竞争力。

巴曙松（2022）则从人民币国际化的路径选择角度进行研究，提出应通过