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银行金融机构业务考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种存款利率通常较低？

A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款

答案：A

2.银行核心资本不包括？

A.实收资本B.优先股C.资本公积

答案：B

3.短期贷款期限是？

A.1年以内（含1年）B.1-3年C.3-5年

答案：A

4.以下属于中间业务的是？

A.贷款业务B.支付结算业务C.存款业务

答案：B

5.我国的中央银行是？

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行

答案：B

6.银行流动性风险指的是？

A.无法按时支付存款本息B.资产价值下降C.贷款收不回

答案：A

7.信用卡透支属于？

A.存款业务B.贷款业务C.中间业务

答案：B

8.以下哪种债券风险相对较低？

A.国债B.企业债C.公司债

答案：A

9.银行资产负债表中，资产方不包括？

A.存款B.贷款C.现金

答案：A

10.利率市场化的关键是？

A.政府调控利率B.市场决定利率C.银行自主定价

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的负债业务包括（）

A.存款业务B.同业拆借C.发行金融债券

答案：ABC

2.商业银行的“三性”原则是（）

A.安全性B.流动性C.盈利性

答案：ABC

3.以下属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.远期合约

答案：ABC

4.银行的中间业务有（）

A.代收代付业务B.银行卡业务C.代理业务

答案：ABC

5.我国的政策性银行包括（）

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行

答案：BC

6.影响银行存款总量的因素有（）

A.经济发展水平B.金融市场竞争C.利率水平

答案：ABC

7.银行贷款五级分类包括（）

A.正常B.关注C.次级

答案：ABC

8.银行面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

答案：ABC

9.以下属于商业银行资产业务的有（）

A.现金资产B.贷款C.证券投资

答案：ABC

10.金融监管的目标有（）

A.维护金融稳定B.保护消费者权益C.促进金融创新

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的资本充足率越高越好。（）

答案：错

2.定期存款可以随时支取。（）

答案：错

3.信用卡只能用于消费，不能取现。（）

答案：错

4.银行的流动性与盈利性呈正相关。（）

答案：错

5.贷款业务是银行最主要的资金来源。（）

答案：错

6.金融市场只有货币市场和资本市场。（）

答案：错

7.银行可以随意调整存款利率。（）

答案：错

8.商业银行不能投资股票。（）

答案：对

9.中间业务不构成银行表内资产、表内负债。（）

答案：对

10.金融监管对银行发展只有限制作用。（）

答案：错

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述银行资产负债管理的目标。

答案：目标是在保证银行安全性、流动性的前提下，实现盈利最大化。通过合理安排资产与负债的规模、结构和期限，协调“三性”原则，平衡风险与收益，提升银行整体运营效率和竞争力。

2.信用卡的主要功能有哪些？

答案：主要功能有消费信贷，可先消费后还款；预借现金，在规定额度内支取现金；分期付款，对大额消费分期支付；还有转账结算、代收代付等功能，方便日常资金使用与结算。

3.简述银行风险管理的主要步骤。

答案：首先是风险识别，找出面临的各类风险；其次是风险评估，衡量风险的可能性和影响程度；接着是风险应对，采取规避、降低、转移等策略；最后是风险监控，持续跟踪风险状况并适时调整策略。

4.什么是银行的中间业务？

答案：银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它是银行利用自身资源优势，为客户办理各类委托事项并收取手续费，如支付结算、代收代付等业务。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对银行经营的影响及应对策略。

答案：影响：竞争加剧，利差可能收窄，盈利压力增大；风险管理难度上升。应对策略：优化业务结构，拓展中间业务；加强利率定价能力建设；提升风险管理水平，合理配置资产负债。

2.谈谈银行如何加强对中小企业的金融服务。

答案：银行可简化贷款审批流程，提高效率；创新金融产品，如知识产权质押贷款等；建立适