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银行金融考试试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种存款利率通常最高？

A.活期存款B.定期一年C.定期三年

2.银行的核心资本不包括？

A.实收资本B.资本公积C.次级债务

3.下列属于货币政策工具的是？

A.税收政策B.存款准备金率C.财政补贴

4.商业银行最主要的资金来源是？

A.贷款B.存款C.投资

5.金融市场按交易期限可分为？

A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场

6.汇率波动受黄金输送点的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是？

A.金本位制B.布雷顿森林体系C.牙买加体系

7.以下哪种债券风险最小？

A.国债B.企业债C.金融债

8.信用卡的功能不包括？

A.储蓄B.转账结算C.股票交易

9.下列哪项不是商业银行的中间业务？

A.代收水电费B.发放贷款C.代理保险

10.我国的中央银行是？

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行

多项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构包括以下哪些？

A.银行B.证券公司C.保险公司D.财务公司

2.下列属于商业银行资产业务的有？

A.贷款B.存款C.证券投资D.票据贴现

3.货币政策的最终目标有？

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

4.常见的金融风险类型包括？

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.影响汇率变动的因素有？

A.国际收支B.通货膨胀率C.利率水平D.宏观经济政策

6.下列属于直接融资的有？

A.发行股票B.银行贷款C.发行债券D.民间借贷

7.商业银行的经营原则包括？

A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性

8.金融市场的功能有？

A.资金融通B.价格发现C.风险分散D.宏观调控传导

9.以下哪些属于银行的表外业务？

A.担保B.承诺C.金融衍生工具交易D.贷款承诺

10.我国的政策性银行有？

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行

判断题（每题2分，共10题）

1.银行存款利率由银行自主决定，不受任何限制。（）

2.金融机构不需要向央行缴纳存款准备金。（）

3.股票是一种债权债务凭证。（）

4.货币政策对宏观经济调控具有重要作用。（）

5.商业银行可以随意扩大贷款规模。（）

6.外汇储备越多对国家经济越有利。（）

7.同业拆借市场是金融机构之间进行长期资金融通的市场。（）

8.信用卡消费后不需要还款。（）

9.金融监管的目的是保护金融机构利益。（）

10.企业可以随意发行债券融资。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。信用中介是吸收存款发放贷款；支付中介是为客户办理货币收付等；信用创造基于存款创造信用流通工具；金融服务则提供多种服务业务。

2.简述货币政策的三大传统工具。

答案：货币政策三大传统工具是法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金率通过调整准备金比例影响货币乘数；再贴现政策通过调整再贴现率影响商业银行融资成本；公开市场业务通过买卖有价证券调节货币供应量。

3.简述金融市场的分类。

答案：按交易期限分货币市场和资本市场；按交易性质分发行市场和流通市场；按交易对象分票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场等；按交割时间分现货市场和期货市场；按地理范围分国内金融市场和国际金融市场。

4.简述影响利率的主要因素。

答案：主要因素有平均利润率，它是利率的上限；借贷资本供求关系，供大于求利率下降，反之上升；通货膨胀率，通胀高时利率相应提高；国家经济政策，如货币政策会直接影响利率；国际利率水平，也会对国内利率产生影响。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论金融创新对商业银行的影响。

答案：金融创新给商业银行带来机遇与挑战。机遇在于拓展业务领域、增加收入来源、提高竞争力等；挑战包括加大风险管理难度，如市场风险、信用风险等，也对监管提出更高要求，可能导致金融市场不稳定因素增加。

2.谈谈如何防范商业银行的信用风险。

答案：防范信用风险，要加强贷前调查，全面评估借款人信用状况；严格贷款审批流程，根据风险状况合理授信；贷后持续监控