农商银行信贷知识培训课件.pptx

农商银行信贷知识培训课件汇报人：XX

目录01信贷基础知识02信贷风险管理03信贷政策法规04信贷业务操作实务05信贷产品营销策略06信贷业务案例分析

信贷基础知识01

信贷定义与分类信贷分类按用途/对象分信贷定义贷款行为总称0102

信贷业务流程客户提交贷款申请，银行进行初步审核并受理。申请与受理银行对申请人信用、还款能力等进行详细调查与评估。调查与评估

信贷产品介绍介绍个人消费贷、房贷等，满足个人不同需求。个人贷款涵盖小微企业贷、项目贷等，助力企业资金周转。企业贷款

信贷风险管理02

风险识别与评估分析借款人信用，识别潜在违约风险。识别信贷风险依据风险指标，评估信贷风险等级，制定应对措施。评估风险等级

风险控制措施加强信贷审批流程，确保借款人资质真实可靠。严格审核流程建立风险预警系统，及时发现并处理潜在信贷风险。建立预警机制

风险案例分析分析一笔大额企业贷款逾期原因，探讨信贷审批与监控漏洞。逾期贷款案例介绍一起伪造资料骗取贷款的案例，强调信贷调查核实的重要性。欺诈贷款案例

信贷政策法规03

相关法律法规规定贷款种类、期限、利率等，指导信贷操作。《贷款通则》农商银行信贷业务需遵守此法，确保合法合规。《商业银行法》

政策解读与应用01利率优惠活动解读农商行首套房、创业贷利率直降政策，最高降2个点。02贷款额度放宽分析农商行对稳定收入人群贷款额度提升30%的影响。

法律责任与合规要求借款人逾期需担责，贷方合法催收。信贷法律责任遵循信贷法规，确保业务合法合规。合规管理要求

信贷业务操作实务04

客户信用评估根据还款能力、信用记录等设定评估指标。评估指标设定01通过实地走访，了解客户经营情况，验证资料真实性。实地调研考察02

贷款审批流程对借款人提交的资料进行真实性、完整性审核。资料审核信贷审批委员会综合考量，作出贷款是否批准的决定。决策审批评估借款人还款能力及抵押物价值，确定贷款额度与期限。风险评估010203

贷后管理与催收定期监测贷款状态，及时发现潜在风险，确保资金安全。贷后风险监控01对逾期贷款采取有效催收策略，包括电话、信函及法律途径，减少损失。逾期贷款催收02

信贷产品营销策略05

市场定位与目标客户根据地区经济，确定信贷产品特色与市场定位。明确市场定位01分析客户信用，锁定中小企业及农户等目标客户群体。锁定目标客户02

营销渠道与方法利用官网、APP、社交媒体等线上渠道，广泛宣传信贷产品，扩大市场覆盖。线上平台推广与商户、社区等建立合作关系，开展联合营销活动，精准定位潜在客户。线下合作营销

客户关系维护01定期回访客户定期与客户联系，了解需求，增强信任，提升客户满意度。02个性化服务根据客户需求提供个性化信贷方案，增强客户粘性，促进业务增长。

信贷业务案例分析06

成功案例分享通过灵活信贷政策，成功助力小微企业扩大规模，实现双赢。小微企业扶持为农户提供定制化贷款方案，促进农业发展，提升农民收入。农户贷款支持

失败案例剖析风控不严案例分析因风控措施不到位导致的信贷损失案例，强调风险评估重要性。信息不实案例探讨借款人提供虚假信息引发的信贷失败，强调信息核实必要性。

案例教学与讨论组织小组讨论，模拟信贷决策过程，加深理解和实战经验。小组讨论互动分享成功与失败案例，分析信贷业务中的关键决策点。典型案例分析

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