2025《银行供应链金融风险管理研究的国内外文献综述》6400字.docxVIP

银行供应链金融风险管理研究的国内外文献综述

1国外文献综述

关于供应链金融的研究，VinodKuma、BaharMovahedi等人[1]（2013)认为供应链是面向供应链管理的集成过程，它主要是指应用各种产品和服务，以及通过信息共享、协调和组织,实现“三流”资本流动、物流和信息流的高效整合，以降低资本运营成本，创造价值管理系统，不仅改变了银行对单一企业主体的授信模式，也提升了企业客户在整个产业链中的价值，为银行和企业在供应链上构建了双赢的合作产业发展生态。ConstantinB.＆TobiasS.[2]（2011)的研究认为，供应链金融是以供应链中的核心企业为基础，针对其上下游企业的金融服务。供应链金融使整个供应链形成了一个闭环模型，银行可以在各个环节准确地掌握企业的信息。银行凭借核心企业高质量的信誉，在一定程度上为核心企业上下游提供金融服务，规避风险因素，企业在收到对方付款后，可以及时跟进物流，从而实现资金收付的高效率，加快整个供应链物流和资金流的高速运行，提升整体价值。JudithM.＆ErikH.[3]（2017)等人的研究认为，与传统的银行信贷模式相比，供应链金融可以通过基于事务处理业务和嵌入闭环供应链网络成员之间的关系获得企业硬信息和软信息，减少信息不对称造成银行信贷的风险控制过程和结果。供应链金融模式为中小企业和金融机构减少信息不对称提供了良好的环境，供应链网络的关系嵌入和结构嵌入可以积极调节中小企业供应链能力与融资绩效的关系。蒂姆.纳希姆认为信息不对称是中小企业融资难的主要原因之一，供应链金融可以降低信息不对称造成的信用风险，从而提高中小企业融资的可用性。供应链的参与者可以与金融机构建立合作关系。金融机构在供应链之外为其提供金融支持。合作是为了实现供应链发展整体目标，并实现物流、信息流、资金流和供应链参与者运作的整合。

关于供应链金融的风险研究。XingWei[4]（2018)根据风险的不确定性、风险的放大和风险的传递，提出了SCF业务的风险。他提出供应链金融风险是由各种不确定的内外部因素造成的，供应链企业是相互依存的，任何节点出现问题都可能对其他节点产生影响，由此他将供应链金融风险定义为供应链的脆弱性。MeilinZhang[5]（2010)提出为了降低整个供应链的运营成本，提升供应链的价值，降低供应链中的风险，需要整合供应链中的金融资源、信息和物流，提供一体化的融资服务。ChengZhang（2016)[6]认为供应链的高效管理是提高企业生产经营能力的重要手段。在供应链管理的基础上，构建了企业自有财务物流的管理框架。他提出供应链的高效管理不仅可以帮助企业节省销售成本和融资资金，还可在一定程度上提高资本增长率，带动股东价值的增长。WendyTate[7]（2018)认为供应链金融业务与传统信贷业务既有相似点，也有一些独特的表现。他指出供应链金融面临的风险管理的难点，分析了供应链金融中银行与企业之间信息流共享的利弊，并针对这些同题提出了相应的解决方案。国外商业银行已经开发出了衡量供应链金融风险的模型，如摩根士丹利开发的风险度量技术模型，采用信用评分法。该模型是衡量信用风险的一般方法，主要是建立和分析企业的相关数据，利用该模型对银行和企业在供应链金融中的风险进行评估。

关于应收账款融资模式的研究。国外学者对应收账款融资的研究始于Raymand[8](1948)，Dunham[9](1949)和Eisenstadt[10](1966)，他们阐述了应收账款融资业务流程中的风险评价注意事项，其中对应收账款融资模式的分类、操作过程以及监督控制的要点等进行了重点阐释。HubbardR[11](2019)认为应收账款融资能为融资银行带来更多的新客户，从而为增加银行收入。KhaledSoufani[12](2002)指出，中小企业在融资时应将其所处的行业类型和企业规模等纳入选择何种融资方式的考量，得出的结论是中小企业融资适合采用应收账款融资模式。BergerA.N[13](2006)从供应链的角度出发，指出融资银行需要考虑的因素有融资企业自身的条件以及企业所处的供应链整体状况。R-zhongWang＆DanLuo.(2015)[14]指出应收账款融资模式能高效地缓解中小企业融资困难的问题。AshenafiB.F.(2015)[15]将企业发展周期纳入银行为企业提供应收账款融资业务时的考量因素，并指出企业发展周期会对风险造成影响。WuHuiyong＆DavidLai(2015)[16]提出“供应链金融能够创造第三方价值的假设”，就供应链金融解决方案对国际贸易领域第三方价值创造进行调查，并建立理论模型对上述假设进行了验证。

2国内文献综述

关于融资模式的研究。周蓉（