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商业银行资产组合优化：理论、实践与创新路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化和金融市场一体化的大背景下，金融市场正经历着深刻变革，呈现出蓬勃发展的态势。随着金融创新的不断涌现，各类金融工具和产品日益丰富，为市场参与者提供了更多的选择和机遇。与此同时，市场竞争也愈发激烈，商业银行作为金融体系的核心主体，面临着前所未有的挑战与机遇。

商业银行的资产组合管理，是其经营管理的关键环节，直接关系到银行的稳健运营和可持续发展。合理优化资产组合，对商业银行而言具有多重至关重要的意义。从风险抵御角度看，能够有效降低风险集中度。例如，当银行的资产过度集中于某一特定行业或某类资产时，一旦该行业或