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目录第一章货币银行学基础第二章货币供给与需求第四章商业银行经营第三章金融市场与机构第六章国际货币体系第五章中央银行与监管

货币银行学基础第一章

货币的定义与功能货币是被普遍接受的交易媒介，可以是硬币、纸币或电子形式，用于商品和服务的交换。货币的定义货币简化了交易过程，人们无需直接以物易物，只需使用货币作为中间媒介进行买卖。交换媒介功能货币提供了一个衡量商品和服务价值的标准，使得不同商品之间的价值比较成为可能。价值尺度功能货币可以保存购买力，人们可以将财富以货币形式存储，以备未来使用。储藏价值功能货币作为延期支付的标准，使得借贷和信用交易成为可能，促进了经济活动的扩展。延期支付标准

银行体系的构成中央银行是银行体系的核心，负责制定货币政策，监管金融市场，确保金融稳定。中央银行的角色商业银行提供存款、贷款、支付结算等服务，是连接企业和个人的金融桥梁。商业银行的功能非银行金融机构如保险公司、投资基金等，提供多样化的金融服务，丰富金融市场。非银行金融机构

货币政策的作用通过调整利率和准备金率，中央银行可以影响经济活动，以缓解经济衰退或过热。调节经济周期货币政策有助于维护金融市场的稳定，通过提供流动性支持，减少金融危机的风险。促进金融稳定中央银行通过货币政策控制货币供应量，以稳定物价水平，防止通货膨胀率过高。控制通货膨胀

货币供给与需求第二章

货币供给的来源中央银行通过发行纸币和硬币来直接增加货币供给，这是货币供给的主要来源之一。01中央银行的货币发行商业银行通过贷款和购买证券等业务活动，根据存款准备金率创造新的存款，从而间接增加货币供给。02商业银行的信贷创造政府通过财政支出，如公共项目投资，直接向市场注入资金，增加流通中的货币量。03政府财政支出

货币需求理论01交易动机个人和企业持有货币以满足日常交易需要，如购买商品和服务，这是货币需求的基本形式。02预防动机为了应对未来不确定性，如突发事件或收入波动，个人和企业会持有一定量的货币作为应急准备。03投机动机当人们预期未来利率会上升时，他们倾向于持有较少的货币，以避免持有货币的机会成本。

货币市场均衡货币供给主要由中央银行的货币政策决定，如调整利率、存款准备金率等。货币供给的决定因素货币需求受经济活动水平、利率水平和公众预期等因素影响，通常较为稳定。货币需求的稳定性货币市场均衡时，货币供给与需求相等，此时的利率称为均衡利率，对经济有重要影响。均衡利率的形成中央银行的政策调整会改变货币供给曲线，进而影响货币市场的均衡利率和货币供求平衡。政策调整对均衡的影响

金融市场与机构第三章

金融市场的分类金融市场可按交易对象分为货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场等。按交易标的物分类金融市场根据交易方式不同，可分为现货市场和期货市场，现货市场交易即时交割，期货市场交易远期合约。按交易方式分类金融市场按照地域范围可以分为国内金融市场和国际金融市场，国际金融市场又包括离岸市场和在岸市场。按地域范围分类

金融机构的角色01金融机构如银行，通过吸收存款和发放贷款，有效地将资金从储蓄者转移到投资者手中。资金的中介者02保险公司和养老基金等机构通过提供风险保障和长期投资，帮助个人和企业分散和管理风险。风险管理专家03支付清算机构确保交易的顺畅进行，如信用卡公司和电子支付平台，它们是现代经济交易不可或缺的部分。支付系统的维护者

金融工具与产品债券和定期存款是常见的固定收益金融工具，它们为投资者提供稳定的利息收入。固定收益产品01股票代表公司所有权的一部分，投资者通过购买股票成为公司的股东，享有分红和投票权。股票02期货、期权和掉期等衍生品用于对冲风险或投机，其价值基于基础资产的表现。衍生金融工具03共同基金集合投资者的资金，由专业经理人管理，投资于多样化的资产组合以分散风险。共同基金04

商业银行经营第四章

商业银行的业务商业银行通过贷款、投资等方式运用存款，资产业务是银行盈利的主要来源之一。资产业务中间业务如支付结算、代理服务等，不直接涉及银行资金，但为银行带来手续费收入。中间业务商业银行的负债业务包括吸收存款、发行债券等，是银行资金的主要来源。负债业务

风险管理与控制商业银行通过信用评分系统评估贷款风险，确保信贷资产质量，降低违约概率。信用风险管理银行遵守相关法律法规，防止违规操作，避免因法律问题导致的经济损失和声誉损害。合规与法律风险管理通过内部控制和审计流程，银行防范操作失误和欺诈行为，保障业务流程的安全和效率。操作风险管理银行运用金融衍生工具对冲利率和汇率风险，以减少市场波动对资产和负债的影响。市场风险管理银行需保持足够的流动性储备，以应对客户提款和短期资金需求，避免流动性危机。流动性风险管理

盈利模式分析商业银行通过发放贷款和购买债券等方式获得利息收入