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商业银行防范电信诈骗
演讲人：日期:
目录
CATALOGUE•背景与概述
•防范策略框架
•技术应用措施
•员工培训管理
•客户教育引导
•合作与合规保障
01
背景与概述
电信诈骗概念界定
技术手段多样化
电信诈骗指犯罪分子通过电话、短信、网络等通信工具，利用虚假信息、
冒充身份或诱导转账等手段非法获取受害人资金的行为，常见手段包括
伪基站、钓鱼网站、AI语音合成等。
跨国性与隐蔽性
诈骗团伙常跨境作案，利用虚拟运营商、加密货币等手段隐匿资金流向，
增加追踪难度。
社会危害性
不仅造成个人财产损失，还破坏社会信任体系，影响金融机构声誉和正
常运营秩序。
商业银行面临风险
账户安全风险资金链漏洞风险
诈骗分子通过盗用客户身份信息开立或控制部分业务环节（如快捷支付、ATM无卡取
银行账户，用于转移赃款，银行可能面临合现）可能被利用，导致资金快速分散转移，
规处罚及客户索赔。增加拦截难度。
声誉与法律风险
若银行未能有效识别或拦截诈骗交易，可能
引发公众信任危机，并承担监管机构罚款或
民事诉讼。
防范工作重要性
010203
保护客户资产维护金融稳定履行社会责任
通过技术监测和人工审核双重机制，阻断诈骗资金流转渠道，降低洗钱、银行作为资金流转核心节点，需配合
及时拦截可疑交易，减少客户资金损非法集资等衍生风险，保障金融系统公安、监管机构构建反诈联防体系，
失。安全。提升全社会反诈意识。
02
防范策略框架
整体防控规划
建立多维度风险识别体系
通过整合客户交易行为、设备指纹、地理位置等数据，构建动态风险评估模型，实时
监测异常交易模式，覆盖开户、转账、贷款等全业务流程。
强化技术防御能力
部署人工智能反欺诈平台，结合机器学习算法分析诈骗话术特征，拦截仿冒网站、伪
基站短信等攻击载体，升级加密通信协议保障数据安全。
优化内部管理流程
制定跨部门协作机制，明确反诈职责分工，定期审核高风险业务操作规范，将反诈指
标纳入分支机构绩效考核体系。
风险分级管控
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