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供应链融资风险控制体系构建——以包商银行“包融通”为例

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化和市场竞争日益激烈的当下，企业间的竞争已逐渐演变为供应链之间的竞争。供应链作为一个有机整体，涵盖了从原材料采购、生产制造、产品销售到最终交付给消费者的全过程。在这个过程中，资金流如同血液一般，贯穿于供应链的各个环节，对供应链的顺畅运行起着至关重要的作用。然而，在现实中，供应链上的企业，尤其是中小企业，常常面临着融资难题。这些企业由于规模较小、资产有限、信用评级不高，难以从传统金融机构获得足够的资金支持，这不仅限制了企业自身的发展，也影响了整个供应链的稳定性和竞争力。

供应链融资作为一种创新的金融服务模式，应运而生。它打破了传统金融孤立评估企业信用的方式，将供应链中的核心企业与上下游中小企业视为一个整体，通过对供应链上物流、信息流和资金流的有效整合，为供应链上的企业提供全面的金融服务。这种融资模式依托核心企业的信用优势，为上下游中小企业提供信用支持，降低了中小企业的融资门槛和成本，有效解决了中小企业融资难的问题。同时，供应链融资也有助于优化供应链的资金配置，提高资金使用效率，增强供应链的协同效应，促进整个供应链的稳定发展。

近年来，供应链融资在国内外得到了广泛的应用和发展。许多商业银行纷纷推出各种供应链融资产品和服务，如应收账款融资、存货融资、预付款融资等，满足了不同企业的融资需求。据相关数据显示，全球供应链金融市场规模呈现出持续增长的态势，2023年已达到数万亿美元。在我国，随着政策的支持和市场需求的推动，供应链融资市场也取得了显著的发展，为实体经济的发展提供了有力的支持。

包商银行作为国内金融领域的重要参与者，积极顺应市场趋势，推出了“包融通”供应链融资业务。“包融通”业务旨在为供应链上下游企业提供便捷、高效的融资服务，通过整合供应链信息，降低融资门槛，简化审批流程，为中小企业解决融资难题。该业务推出后，受到了市场的广泛关注和企业的积极响应，在一定程度上促进了当地供应链的稳定发展。然而，如同任何金融业务一样，供应链融资也面临着诸多风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。这些风险如果得不到有效的控制，不仅会影响银行的资产质量和收益，还可能对整个供应链造成冲击。因此，研究包商银行“包融通”供应链融资业务的风险控制具有重要的现实意义。

通过对包商银行“包融通”供应链融资业务风险控制的研究，可以深入了解供应链融资业务的运作模式和风险特点，分析其在风险控制方面存在的问题和不足，提出针对性的改进措施和建议，从而提高包商银行供应链融资业务的风险管理水平，保障业务的稳健发展。同时，本研究也可以为其他商业银行开展供应链融资业务提供有益的借鉴和参考，推动整个供应链融资行业的健康发展。此外，加强供应链融资风险控制研究，有助于优化金融资源配置，提高金融服务实体经济的能力，促进经济的可持续发展。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析包商银行“包融通”供应链融资业务的风险控制。

在研究过程中，采用文献研究法，广泛搜集国内外关于供应链融资风险控制的学术文献、研究报告、行业资讯等资料。通过对这些资料的系统梳理和分析，了解供应链融资风险控制的理论基础、研究现状和发展趋势，为本文的研究提供坚实的理论支撑和研究思路。例如，参考了相关文献中对供应链融资风险类型的划分、风险评估方法的应用以及风险控制策略的探讨，从中汲取有益的观点和方法，为研究包商银行的具体情况提供参考。

本研究还运用案例分析法，以包商银行“包融通”供应链融资业务为具体案例，深入分析其业务模式、风险控制措施以及实际运作过程中存在的问题。通过详细剖析包商银行在供应链融资业务中的具体操作和实践经验，挖掘其中的优势与不足，进而提出针对性的改进建议和措施。在案例分析过程中，结合包商银行的实际业务数据和案例，深入研究其风险控制的具体做法和效果，使研究更具针对性和实用性。

数据统计法也是本研究的重要方法之一，收集包商银行“包融通”供应链融资业务的相关数据，如业务规模、融资利率、不良贷款率等，运用统计分析方法对这些数据进行处理和分析。通过数据分析，直观地了解业务的发展状况、风险水平以及风险控制措施的实施效果，为研究提供数据支持和实证依据。例如，通过对不同时期不良贷款率的统计分析，评估风险控制措施对降低信用风险的有效性；通过对业务规模和融资利率的数据分析，探讨业务的发展趋势和市场竞争力。

在创新点方面，本研究从包商银行这一特定视角出发，对其“包融通”供应链融资业务风险控制进行深入研究。包商银行在供应链融资业务领域具有独特的业务模式和发展历程，通过对其进行针对性研究，可以为该银行以及其他具有类似业务模式的金融机构提供有价值的参考和借鉴，丰富了特定银行