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破局与革新：Z银行住房贷款风险防范的深度剖析与战略转型

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，随着城市化进程的快速推进以及居民生活水平的显著提升，住房需求持续攀升，房地产业也迎来了蓬勃发展的黄金时期。在此背景下，个人住房贷款作为一种重要的金融工具，为广大居民实现住房梦想提供了有力支持，已成为我国居民购买住房的主要融资模式。根据中国人民银行发布的数据显示，截至2023年末，我国人民币房地产贷款余额达到53.16万亿元，同比增长3.7%，其中个人住房贷款余额38.8万亿元，占比高达73%，这充分凸显了个人住房贷款在房地产市场和金融体系中的重要地位。

在这一市场环境下，Z银行