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中国银行2025商丘市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题20分，总分60分）

背景：中国银行商丘分行计划在2025年推出针对商丘市小微企业的“金融惠农”专项信贷产品，以支持当地农业现代化和乡村振兴战略。该产品需结合商丘市农业产业特点、小微企业融资痛点及银行风控要求进行设计。以下为三道案例分析题：

1.问题：商丘市“金融惠农”信贷产品的创新设计

题目：

中国银行商丘分行计划推出“金融惠农”专项信贷产品，服务当地小微企业。请结合商丘市农业产业特点（如粮食种植、畜牧养殖、农产品加工等）、小微企业融资需求及银行风控要求，提出该产品的核心创新点及配套方案。需涵盖以下方面：

（1）目标客户群体画像；

（2）信贷额度、利率及还款方式设计；

（3）风险控制措施（如担保方式、贷后管理）；

（4）结合商丘当地政策（如乡村振兴补贴、农业保险）的联动方案。

参考答案与解析：

答案：

（1）目标客户群体画像

-核心群体：商丘市从事粮食种植、畜牧养殖、农产品初加工及销售的小微企业。

-粮食种植类：以虞城县、睢县等粮食主产区的家庭农场、合作社为主，需重点支持规模化种植及智能农业技术应用。

-畜牧养殖类：以民权县、宁陵县的养殖企业为对象，侧重标准化养殖及疫病防控。

-农产品加工类：支持睢阳区、永城市的农产品深加工企业，如面粉、肉制品、果蔬加工等。

-辅助群体：从事农业科技研发、冷链物流、农村电商的小微企业。

（2）信贷额度、利率及还款方式设计

-额度：根据行业特点分级授信，如：

-种植业最高50万元，养殖业最高80万元，加工类最高100万元；

-首次申请不低于20万元，后续根据经营情况递增。

-利率：低于LPR+30基点，对符合乡村振兴补贴条件的企业可进一步优惠。

-还款方式：

-种植业可分期还款（如按农忙期、收获期分阶段）；

-养殖业可结合养殖周期设计宽限期（如前3个月不计息）；

-加工类企业可按季度还款。

（3）风险控制措施

-担保方式：

-抵押：土地经营权抵押（需当地政府确权支持）、大型农机具抵押；

-保证：引入农业担保公司或村集体担保；

-信用贷：结合企业征信、经营流水、社保缴纳等数据评估信用资质。

-贷后管理：

-定期走访企业，监测资金用途；

-与农业保险联动，对参保企业降低风险权重。

（4）政策联动方案

-与政府补贴对接：贷款可抵扣部分乡村振兴补贴，银行按补贴金额减免部分利息；

-与农业保险合作：对参保企业实施“保险+信贷”模式，如因自然灾害导致损失，银行可酌情展期或部分免责；

-搭建信息平台：联合当地农业农村局提供政策推送、技术培训等服务。

解析：

本题考查对当地产业政策的理解及金融产品设计能力。答案需结合商丘农业特点（如粮食主产区、养殖优势）与银行风控逻辑（担保、贷后管理），体现“普惠金融”与“风险可控”的平衡。

2.问题：商丘小微企业经营中的金融痛点及解决方案

题目：

商丘市小微企业普遍面临融资难、融资贵问题，尤其在农业生产周期性、抗风险能力弱的情况下。请分析以下痛点，并提出针对性解决方案：

（1）小微企业缺乏合格抵押物；

（2）银行审批流程冗长，无法满足临时性资金需求；

（3）农业经营数据不透明，银行难以评估信用。

需从银行端、政府端、企业端三方面提出综合对策。

参考答案与解析：

答案：

（1）缺乏抵押物问题

-银行端：

-推广“农业订单贷”：以农产品预购订单为质押；

-创新“农机具抵押”：允许大型农机具折价入贷；

-引入第三方评估机构，提高土地经营权评估效率。

-政府端：建立农业抵押物登记平台，简化确权流程。

-企业端：鼓励参与农业保险，以保险单作为增信依据。

（2）审批流程冗长问题

-银行端：

-开发线上信贷系统，实现“秒批”：如信用良好企业可直接获得额度；

-组建“三农信贷团队”，专人对接农业企业需求。

-政府端：提供数据共享支持，如税务、社保数据接入银行系统。

-企业端：提前准备电子化材料（如电子合同、经营流水）。

（3）数据不透明问题

-银行端：

-引入农业大数据平台，整合气象、市场、供应链数据；

-与农业科技公司合作，获取智能农业设备数据（如灌溉量、产量监测）。

-政府端：建立农业信用档案，纳入企业征信系统。

-企业端：推广电子化记账，接入银行系统自动生成报表。

解析：

本题侧重金融服务的落地性，答案需体现“多方协同”思路，避免空泛政策建议，需结合银行实操（如线上系统）、政府支持（数据共享）和企业配合（电子化材料）展开。

3.问题：中国银行商丘分行如何通过金融科技提升服务乡村振兴效能

题目：

中国银行拟在商丘市推广金融科技（如区块链、物联网、