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202极年银行从业资格《公司信贷》不良贷款处理专题卷

一、单项选择题（共10题，每题2分）

1.在银行贷款五级分类中，以下哪类不属于不良贷款？

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

2.银行处理不良贷款时，最不常用的方式是？

A.贷款重组

B.资产证券化

C.提高利率

D.法律诉讼

3.根据监管要求，不良贷款拨备覆盖率的最低标准通常是？

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

4.不良贷款转让给资产管理公司时，定价主要基于？

A.贷款原值

B.市场价值

C.账面价值

D.评估价值

5.银行进行债务重组的主要目的是？

A.增加贷款金额

B.减少银行损失

C.提高客户信用

D.所有以上

6.不良贷款核销是指？

A.从账簿中移除贷款

B.转让贷款

C.重组贷款

D.提高拨备

7.以下哪项不是不良贷款的处理手段？

A.催收

B.诉讼

C.豁免

D.增贷

8.银行资产保全措施包括？

A.抵押物处置

B.担保人追索

C.两者都是

D.两者都不是

9.不良贷款率的计算公式是？

A.不良贷款余额/总贷款余额

B.总贷款余额/不良贷款余额

C.拨备余额/不良贷款余额

D.不良贷款余额/资本金

10.处理不良贷款时，银行首先应？

A.立即核销

B.进行催收

C.评估风险

D.报告监管

二、多项选择题（共10题，每题2分）

1.不良贷款的五级分类包括哪些？

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

2.银行处理不良贷款的方式有？

A.贷款重组

B.资产转让

C.法律诉讼

D.核销

E.所有以上

3.影响不良贷款回收率的因素包括？

A.抵押物价值

B.借款人还款意愿

C.经济环境

D.银行处理效率

E.所有以上

4.不良贷款拨备的主要作用有？

A.覆盖预期损失

B.提高资本充足率

C.减少税收

D.管理风险

E.A和D

5.银行处理不良贷款应遵循的原则包括？

A.及时性

B.谨慎性

C.有效性

D.成本效益

E.所有以上

6.不良贷款转让的方式包括？

A.公开拍卖

B.协议转让

C.证券化

D.核销

E.A和B

7.银行进行催收活动时，可以采取的措施有？

A.电话提醒

B.发送律师函

C.上门拜访

D.提高利率

E.A、B和C

8.不良贷款风险评估中，需考虑的因素有？

A.借款人信用history

B.抵押物流动性

C.宏观经济趋势

D.银行内部流程

E.所有以上

9.法律诉讼处理不良贷款时，优点包括？

A.强制执行力

B.成本低

C.速度快

D.避免损失

E.A和D

10.银行不良贷款管理中的监管要求包括？

A.定期报告

B.拨备充足

C.风险分类准确

D.透明披露

E.所有以上

三、判断题（共10题，每题2分）

1.不良贷款仅指已违约的贷款。

2.银行可以自主核销不良贷款无需监管批准。

3.资产保全是减少不良贷款损失的关键环节。

4.不良贷款转让必须通过公开市场进行。

5.拨备覆盖率越高，银行抗风险能力越强。

6.债务重组总是能成功减少银行损失。

7.关注类贷款属于不良贷款范畴。

8.经济下行时，不良贷款率通常上升。

9.银行处理不良贷款时，应优先考虑核销。

10.不良贷款率是衡量银行资产质量的核心指标。

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述不良贷款的五级分类及其标准。

2.说明银行处理不良贷款的主要方式及其适用场景。

3.解释拨备覆盖率的概念和计算方法，并说明其重要性。

4.论述不良贷款对银行经营的影响及应对策略。

答案及解析：

单项选择题答案：1.A2.C3.B4.B5.B6.A7.D8.C9.A10.C

解析：1.正常贷款不属于不良贷款；2.提高利率不是处理方式，可能加剧风险；3.拨备覆盖率通常要求100%以上；4.转让定价基于市场价值；5.重组目的为减损；6.核销