资产配置四象限图：人生周期与财务安全.pdfVIP

资产配置四象限图（要点整理）

如何开场：可以资产配置的知识的方式切入；小答会非常适合讲这个象限图。

（画一条横线）这条横线代表的？人生周期，同时它代表着一个人一个家庭

的生活水平。生活水平可能往上走，也可能往下走。每个人的人生都希望什么？往

上走。往上走叫什么？财务自由。往下走叫什么？花钱出问题。

（画一条竖线）所以上边是处在人生的顺境，下边是逆境。顺境的时候，如果你没

有投资，比如说十几二十年前的，你就错过了阶层跃升的机会。所以要不要投

资？要。顺境收入多，消费也就可以多。

这（横线）也是一个时间轴，左边？现在。右边是一个什么？未来。所以你

的资产配置除了要考虑顺境逆境，还要考虑什么？现在和未来，这就是人生周期。

这条线既是时间轴，又代表在这个生命周期上，你的的水平。所以这里是要撑

得住这条（在下面画一条粗线），万一逆境的时候，不会回到解放前，顺

境的时候又有机会往上升。

所以资产配置的第一步一分为二，按什么来分？现在和未来。人生有顺境，就会有

逆境，一分为四。所以要考虑现在的顺境，现在的逆境，未来的顺境和未来

的逆境，这才叫资产配置。资产配置只是因为鸡蛋不要放在一个篮子里吗？资产配

置其实是满足我们所有人的愿望，既追求了财务自由，又守住了家庭的。

赚钱是为了追求什么？。而能让一个人实现财务自由吗？比较难，它

解决的不是赚钱的问题，解决的是花钱不出问题。是为了什么？防止在逆

境时被击穿，花钱出问题。所以请问应该放在上边还是下边？对，是

放在下边的。

（第1象限）现在要用的钱放在哪里？消费账户，你要的是流动性，它是短期流动

性费用，随时可以拿，而且要安全，但这样收益性呢？低。你要流动性和安全性，

就要牺牲收益性。这个象限叫确保现在过的好。

（第3象限）但是你把所有的钱都放这儿吗？肯定不能吧。所以如果还有额外的，

你应该分一部分。因为人生有顺境就会逆境，你还要以防万一过的不好，这叫风险

杠杆账户。四两拨千斤，它是财务安全性资产，它的主要属性是安全。因为它的流

动性不高，收益性也不高。但是它有保额，所以它叫杠杆账户，拥有得是保额资

产。它主要的功能是以防万一过不好。这样的金融资产？人身险、健康险、

，或者寿，高额寿。通过这样配置，杠杆四两拨千斤。

（第2象限）如果有结余（可投资资产较多），接下来我们谈谈未来，希

望未来怎么样？希望未来过得好，生活水平高，，所以有盈余要拿出一部

分来做什么？投资，这叫投资账户，它有可能有较好的收益，但同时存在什么？亏

损的风险，而且投资是有周期性的，所以拥有这样的周期收益性资产的前提就是你

要有这个风险的承受能力。所以这些资产是不是配置得越多越好？当然不是，它一

定不是百分百都在这儿。为什么？投资有风险，入市需谨慎。

Four-quadrantchartofassetallocation

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Howtostart:Youcansharetheknowledgeofassetallocation;thesm