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建设银行2025淮北市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题15分，总分45分）

题目1：淮北市老旧小区改造与商业银行普惠金融结合策略

背景材料：

淮北市部分老旧小区存在基础设施老化、金融服务覆盖不足等问题。近年来，政府推出“老旧小区改造三年行动”，计划投入5亿元提升供水、供电、供暖等配套设施，并鼓励金融机构提供低息贷款支持改造项目。建设银行淮北分行需结合普惠金融政策，设计一套“金融+基建”的解决方案，既能助力政府项目落地，又能拓展小微客户群体。

问题：

1.建设银行淮北分行应如何设计金融产品，满足改造工程的短期资金需求与长期融资需求？

2.结合普惠金融政策，银行如何筛选符合条件的改造项目主体（如物业、居民合作社）？

3.银行在推广该方案时，如何平衡政府政绩要求与自身风控目标？

题目2：淮北市制造业数字化转型中的供应链金融应用

背景材料：

淮北市是安徽省重要的煤炭和装备制造基地，但部分中小企业面临供应链融资难、账款回收慢的问题。建设银行计划推出“供应链金融服务平台”，整合核心企业（如煤矿集团、重型机械厂）与上下游供应商的金融需求。平台需通过数据风控技术，实现“应收账款融资”“预付款融资”等业务闭环。

问题：

1.银行应如何设计供应链金融产品的利率机制，确保核心企业、供应商三方共赢？

2.在数据风控中，银行如何利用本地制造业的信用数据（如企业纳税记录、招投标信息）提高模型精准度？

3.若部分供应商属于小微企业，银行如何通过担保或增信措施降低信用风险？

题目3：淮北市乡村振兴中的绿色信贷与普惠信贷协同发展

背景材料：

淮北市农村地区正推动“生态农业+乡村旅游”模式，但绿色信贷与普惠信贷存在资源分散问题。建设银行需整合资源，设计“乡村振兴金融包”，涵盖生态养殖、光伏发电、民宿开发等绿色项目，同时覆盖农户、合作社等普惠客户群体。

问题：

1.银行应如何界定绿色项目的标准，并设计差异化信贷利率？

2.在推广过程中，如何通过本地案例（如涡阳水果产业）增强客户信任？

3.若政府要求优先支持贫困户参与项目，银行如何避免“一刀切”的道德风险？

答案与解析

题目1：淮北市老旧小区改造与商业银行普惠金融结合策略

答案：

1.金融产品设计：

-短期资金需求：推出“工程预付款保函+信用贷款”组合。预付款保函缓解改造方垫资压力，信用贷款（基于改造主体资质）覆盖中期支出。

-长期融资：设计“基础设施REITs”或“政府专项债配套贷款”，通过资产证券化盘活存量项目，降低银行资金占用成本。

2.客户筛选标准：

-硬性指标：项目需通过政府备案，改造预算透明；主体需具备3年以上经营记录，无重大逾期。

-普惠倾斜：优先支持居民合作社、国企参股项目，降低贷款利率10%-15%。

3.政绩与风控平衡：

-数据建模：引入政府工程监管数据（如进度报告、验收结果）作为增信依据；

-分期还款：根据改造阶段设置还款节点，确保资金用途透明。

解析：题目结合淮北市老旧小区改造政策，考察银行在政策性业务中的创新能力。答案需兼顾政府需求（项目落地）与银行风控（资金安全），体现“金融+基建”的协同逻辑。

题目2：淮北市制造业数字化转型中的供应链金融应用

答案：

1.利率机制设计：

-核心企业信用溢价：根据企业评级给予优惠利率，如AAA级核心企业贷款利率下浮20BP；

-动态调整：基于平台交易频次、回款周期调整利率，活跃供应商享受更优惠条件。

2.数据风控优化：

-本地数据接入：对接淮北市公共信用信息平台（含税务、司法、招投标数据）；

-机器学习模型：构建行业风控模型，如装备制造业的“设备抵押+订单融资”组合。

3.小微企业增信措施：

-核心企业连带担保：供应商贷款可由核心企业提供连带责任保证；

-供应链交易流水：以月均回款额作为授信依据，而非单纯依赖财务报表。

解析：题目聚焦制造业供应链痛点，考察银行如何利用科技手段解决中小企业融资难题。答案需体现“数据驱动+本地化服务”的特色，避免泛化方案。

题目3：淮北市乡村振兴中的绿色信贷与普惠信贷协同发展

答案：

1.绿色项目标准与利率：

-标准：参照国家“绿色债券支持项目目录”，结合本地特色（如淮北花卉产业），增设“碳减排量”指标；

-利率：绿色项目贷款利率上浮5BP，但政府贴息可覆盖。

2.本地案例推广：

-标杆项目：借鉴涡阳县“家庭农场+电商平台”模式，制作金融产品宣传手册；

-政银合作：与农业农村局联合开展“金融夜校”，讲解贷款申请流程。

3.道德风险防范：

-分层授信：对贫困户贷款设置上限，避免过度负债；

-社区监督：委托村委会参与贷后管理，确保资金用于指定用途。

解析