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中国银行2025三门峡市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，合计30分）

背景：2025年，中国银行三门峡分行计划在乡村振兴与普惠金融领域推出专项信贷计划，结合当地农业产业特色（如苹果、生猪养殖）和中小微企业融资需求，设计创新性金融解决方案。请你结合案例材料，分析并提出可行性建议。

题目1（10分）：

案例材料：三门峡市某苹果种植合作社年产量约5万吨，但面临采后存储、冷链物流及市场拓展的资金缺口。现有银行贷款流程繁琐，利率较高，合作社难以获得及时支持。结合当地政府“果业强市”战略，设计一套“政银担+供应链金融”的信贷产品方案，并说明如何降低风险。

要求：

1.描述信贷产品核心要素（如担保方式、利率设计）；

2.分析风控措施（如动产抵押、政府增信）；

3.结合三门峡苹果产业特点提出配套服务建议。

二、情景模拟题（共2题，每题15分，合计30分）

背景：某中小微企业因原材料价格波动陷入流动性危机，需向客户解释延期付款方案。作为银行客户经理，需在维护客户关系的同时达成还款目标。

题目2（15分）：

情景：客户李总（三门峡本地生猪养殖户）因饲料价格上涨，表示无法按期支付尾款200万元。若强行催收可能失去长期客户，但银行信贷政策要求严格。请设计一套沟通话术，包含以下要素：

1.承认客户困境，表达理解；

2.提出分期还款或调整付款节点的方案；

3.说明银行可提供的增值服务（如融资周转）。

要求：

1.话术需体现银行合规性与人文关怀；

2.列出具体还款计划框架；

3.解释如何平衡银行与客户利益。

题目3（15分）：

情景：三门峡市某文旅企业申请“乡村振兴贷”，但财务报表显示流动比率高但利润低。作为审批小组代表，需从以下角度说服风险官通过申请：

1.结合当地文旅资源（如黄河文化景区）论证项目可行性；

2.提出“股权质押+政府回购”的差异化风控方案；

3.强调银行社会责任与区域经济发展协同性。

要求：

1.逻辑清晰，突出政策导向；

2.列出关键数据支撑（如景区年游客量）；

3.设计贷后监管措施。

三、问题解决题（共1题，20分）

背景：三门峡工业园区多家制造企业反映，传统抵押贷款难以满足设备融资需求，而设备租赁成本高。中国银行拟推出“设备融资租赁+技改补贴”组合方案。

题目4（20分）：

问题：某机械制造企业需更新生产线，但设备抵押率低且租赁周期与折旧不匹配。请设计解决方案，包含：

1.“融资租赁+收益权转让”的金融工具创新；

2.如何与地方政府技改基金合作；

3.风险点（如租赁物处置）的应对策略。

要求：

1.方案需结合制造业特点；

2.列出合作流程图；

3.分析政策补贴如何撬动信贷资源。

答案与解析

题目1答案（10分）：

1.信贷产品核心要素：

-担保方式：以苹果库存（活体抵押）、冷库设备、合作社股权组合担保，引入省级农业担保公司分担风险；

-利率设计：基准利率+0.5%，对签订“果业险”的合作社给予利率折扣；

-期限：采后存储期6个月，市场拓展期12个月。

2.风控措施：

-动态监控：通过物联网传感器监测冷库温度、库存周转率；

-政府增信：与三门峡农业农村局联合建立“苹果质量白名单”，达标产品优先贴现。

3.配套服务：

-提供采销对接平台，对接阿里巴巴国际站拓展出口业务；

-联合农业技术站开展“智能滴灌”项目，降低成本。

解析：方案兼顾农业特殊性（季节性、生物属性），通过政银担模式降低银行风险，增值服务体现银行综合金融服务能力。

题目2答案（15分）：

1.沟通话术框架：

-开场：“李总，饲料价格上涨确实不易，我们理解您的难处。”

-分期方案：“建议将尾款分为6期，每月支付33万元，同时我行可提供50万元短期周转贷缓解现金流。”

-增值服务：“若需扩大养殖规模，可申请‘生猪活体抵押贷’，利率比普通贷款低1.5个百分点。”

2.还款计划：

-首期：下月15日支付33万，后续按月递增；

-监管：通过微信对账，确保资金专款专用。

3.利益平衡：

-客户通过分期避免破产，银行保全信贷资产；

-增值服务增强客户粘性。

解析：话术突出共情与合规，方案兼顾短期与长期需求，符合中小微企业痛点。

题目3答案（15分）：

1.项目可行性论证：

-三门峡黄河文化景区年游客量120万人次，文旅企业可依托IP开发文创产品，带动消费。

2.差异化风控方案：

-股权质押：要求企业创始人持股30%以上；

-政府回购：与文旅局签订“销售分成协议”，若景区客流下滑，政府兜底50%贷款。

3.贷后监管：

-每季度核查景区客流数据，异常波动触发预警。

解析：方案结合政策红利（黄河流域生态补偿），风控措施具有地域特