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《金融专业知识》模拟试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下不属于金融市场主体的是（）

A.企业

B.金融机构

C.政府

D.金融工具

答案：D。金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、金融机构、政府和居民等。金融工具是金融市场的交易对象，不属于金融市场主体。

2.货币市场主要解决短期资金周转过程中资金余缺的融通问题，它有多个子市场，其中，流动性最高、几乎所有金融机构都参与的子市场是（）

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.货币基金市场

D.短期政府债券市场

答案：D。短期政府债券市场以国家信用为担保，几乎不存在违约风险，具有很强的流动性，几乎所有金融机构都参与其中。同业拆借市场主要是金融机构之间短期资金调剂的市场；回购市场是通过回购协议进行短期资金融通的市场；货币基金市场是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，主要投资于货币市场工具。

3.以下关于金融衍生品的说法中，错误的是（）

A.金融衍生品是从基础金融工具派生出来的

B.金融衍生品具有高风险性

C.金融衍生品交易都采用保证金交易

D.金融衍生品的价值取决于基础金融工具的价格

答案：C。并非所有金融衍生品交易都采用保证金交易，例如一些场外交易的金融衍生品可能不采用保证金交易方式。金融衍生品是从基础金融工具派生出来的，其价值取决于基础金融工具的价格，并且具有高风险性。

4.商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

答案：A。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款等方式将社会上的闲置资金集中起来，再通过发放贷款等方式将资金贷放给资金需求者，实现资金的融通。支付中介是指商业银行借助支票等信用流通工具，为客户办理与货币运动有关的技术性业务；信用创造是指商业银行通过发放贷款等业务创造出更多的存款货币；金融服务是商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，为客户提供信息咨询、财务管理等多种服务。

5.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为（）

A.3.3%

B.14.81%

C.3.7%

D.10%

答案：B。本题可根据债券到期收益率的计算公式来求解。债券每年的利息\(C=1000\times10\%=100\)元。购买价格\(P=900\)元，持有期限\(n=3\)年，偿还价格\(F=1000\)元。根据近似公式\(r=\frac{C+\frac{F-P}{n}}{\frac{F+P}{2}}\)，代入数据可得\(r=\frac{100+\frac{1000-900}{3}}{\frac{1000+900}{2}}=\frac{100+\frac{100}{3}}{\frac{1900}{2}}=\frac{\frac{300+100}{3}}{950}=\frac{\frac{400}{3}}{950}=\frac{400}{2850}\approx14.81\%\)。

6.货币政策的最终目标不包括（）

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支顺差

答案：D。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，而不是国际收支顺差。稳定物价是指保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀或通货紧缩；充分就业是指将失业率控制在社会可接受的水平范围内；经济增长是指一国在一定时期内国内生产总值的增加。

7.以下属于直接信用控制工具的是（）

A.道义劝告

B.窗口指导

C.规定存贷款最高利率限制

D.公开市场业务

答案：C。直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。规定存贷款最高利率限制属于直接信用控制工具。道义劝告和窗口指导属于间接信用指导，是中央银行通过道义劝告、窗口指导等方式，间接影响商业银行的信用创造。公开市场业务是中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币供应量的一种政策工具，属于一般性货币政策工具。

8.金融监管首先是从对（）的监管开始的。

A.证券公司

B.保险公司

C.商业银行

D.投资基金

答案：C。金融监管首先是从对商业银行的监管开始的。这是因为商业银行在金融体系中具有特殊的地位和作用，其业务活动涉及面广，与社会经济生活密切相关，一旦出现问题，可能会对整个金融体系和社会经济造成严重影响。证券公司、保险公司和投资基金等金融机构的监管也是金融监管的重要组成部分，但相对而言