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信用卡逾期催收流程规定

一、概述

信用卡逾期催收是指持卡人未按照信用卡合约约定的时间还款，发卡银行或其委托的第三方机构采取一系列措施，要求持卡人履行还款义务的过程。为规范催收行为，保护持卡人合法权益，相关机构制定了明确的流程规定。本流程主要涵盖逾期通知、催收措施、法律途径等环节，旨在确保催收工作的合法性和有效性。

二、逾期催收的基本流程

（一）逾期通知阶段

1.自动短信/电话提醒

-信用卡系统在还款日到期前1-3天自动发送短信或电话提醒。

-内容包括剩余应还款额、最低还款额及逾期后果。

2.逾期记录登记

-银行系统将逾期信息录入个人信用报告，影响征信评分。

-逾期超过30天，可能被列为高风险客户。

（二）催收措施实施阶段

1.首次催收（逾期30天内）

-银行客服通过电话或短信联系持卡人，确认逾期原因并协商还款方案。

-提供还款选项：全额还款、分期还款或最低还款。

2.二次催收（逾期60-90天）

-催收力度加大，可能由银行直属催收团队介入。

-催收方式包括多次电话沟通、发送催收函。

3.第三方合作催收（逾期90天以上）

-银行委托合规的第三方催收机构处理。

-催收过程中需严格遵循《催收管理办法》，不得采取骚扰、威胁等不当手段。

（三）法律途径启动

1.诉讼准备

-逾期超过180天且金额较大（如超过5万元），银行可能提起诉讼。

-收集证据：还款记录、催收沟通记录等。

2.法院判决与执行

-法院受理后，进行调解或判决。

-若持卡人仍不还款，银行可申请强制执行，冻结资产或纳入失信名单。

三、催收过程中的注意事项

（一）持卡人义务

1.及时沟通

-逾期后主动联系银行，说明还款困难，争取协商机会。

-提供合理还款计划，避免催收升级。

2.保留沟通记录

-催收过程中注意录音或截图，作为维权证据。

（二）银行/第三方催收规范

1.合规要求

-催收时间限定在法定时段（如8:00-20:00），不得影响持卡人正常生活。

-催收内容仅涉及债务本身，不得泄露个人信息。

2.禁止行为

-严禁暴力、恐吓、侮辱等行为；

-不得联合其他机构恶意催收。

四、逾期后的补救措施

（一）还款方案调整

1.协商分期

-银行可提供最长可达60期的分期还款方案，需支付手续费。

-适用于恶意逾期但有一定还款能力的客户。

2.减免部分费用

-首次严重逾期且情况属实，部分银行可酌情减免滞纳金。

（二）信用修复

1.按时还款

-彻底还清欠款后，保持后续12个月无逾期记录，可逐步修复征信。

2.异议申诉

-若逾期记录错误，可向征信机构提出异议申请。

五、总结

信用卡逾期催收流程需严格遵循法律法规，平衡银行权益与持卡人保护。持卡人应主动沟通、合理规划还款，避免陷入法律纠纷；银行则需规范催收行为，提升服务透明度。通过双方协作，可有效降低逾期风险，维护金融秩序。

（续）四、逾期后的补救措施

(一)还款方案调整

1.协商分期

具体操作步骤：

(1)主动联系银行：持卡人应在确认逾期后，尽快通过银行官方客服热线、手机银行APP或前往银行网点，主动联系信贷部门或客户经理，表明还款困难并希望协商分期。

(2)说明逾期原因：清晰、诚恳地说明导致逾期的具体原因，如暂时性失业、疾病、家庭变故等。提供相关证明材料（如医院证明、离职证明等）可能有助于银行评估情况。

(3)提出分期方案：根据自身经济状况，提出一个可行的分期还款计划，包括希望分期的期数（通常银行提供3-60期不等的选择）、每期还款金额以及可承受的月供。例如，若逾期金额为10,000元，可尝试申请分12期或24期还款。

(4)了解手续费：与银行确认分期还款是否需要支付手续费，以及手续费的具体计算方式（按期收取或一次性收取）。比较不同期数方案的手续费成本。

(5)签订协议：若银行同意，需仔细阅读分期还款协议，明确每期还款日期、金额、手续费、违约责任等条款，确认无误后签字生效。协议通常需要通过银行APP或柜台进行电子确认。

适用情况：此方案适用于因非恶意原因导致暂时失去稳定收入来源，但仍有部分还款能力的持卡人。

2.减免部分费用

具体操作步骤：

(1)了解银行政策：不同银行对于减免滞纳金、利息的政策不同。持卡人可先通过银行官网、客服咨询或查阅信用卡条款了解相关规定。

(2)主动申请：在联系协商分期时，可一并提出减免部分已产生滞纳金或利息的请求。重点说明并非恶意拖欠，且有积极还款意愿。

(3)强调首次逾期：对于首次发生的严重逾期，且情况确实特殊，可以尝试说明是初犯，表达改进决心，以争取银行酌情减免部分费用的可能性。但这通常取决于银行的具体政策和对持卡人历史用卡行为的评估。

(4)提供证明：若有可能，提供能