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2025年财会类初级银行从业人员-个人贷款参考题库含答案解析(5套版)

2025年财会类初级银行从业人员-个人贷款参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】个人贷款业务中，贷款额度通常不超过抵押物评估价值的（）%。

【选项】A.70%B.80%C.90%D.100%

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行金融机构贷款损失准备计提指引》，抵押物价值需扣除30%风险准备金，实际可贷额度为评估价值的70%。选项B、C、D均未考虑风险缓冲比例，不符合监管要求。

【题干2】组合贷款中，若借款人同时申请等额本息和等额本金两种还款方式，银行应优先选择（）作为还款计划。

【选项】A.等额本息B.等额本金C.混合式D.浮动利率

【参考答案】B

【详细解析】等额本金前期还款额较高，可加速冲减贷款本金，减少利息支出。等额本息前期压力小但总利息更高。混合式需复杂计算，浮动利率与还款方式无关。银行通常优先推荐对机构更有利的方案。

【题干3】个人信用贷款的还款能力评估指标中，银行最关注的是（）。

【选项】A.月收入与月还款额比B.资产负债率C.信用评分D.贷款用途证明

【参考答案】A

【详细解析】月收入与月还款额比（通常要求≥2倍）是核心风控指标，直接反映偿债能力。资产负债率侧重企业财务健康，信用评分需结合其他数据，贷款用途证明用于反欺诈。本题考察核心风控要素。

【题干4】关于个人住房贷款利率调整机制，以下表述错误的是（）。

【选项】A.固定利率贷款期限≤5年B.LPR调整后自动重新定价C.调整周期最短为1年D.逾期1个月以上暂停调整

【参考答案】C

【详细解析】LPR调整周期通常为1年，但银行可协商缩短至6个月或9个月，因此“最短1年”错误。固定利率5年期以内符合监管要求，逾期暂停调整是常规操作。本题考察利率调整细节。

【题干5】某客户申请50万元信用贷款，银行采用5×2还款法，若基准利率为4.9%，LPR为4.2%，则第5年实际利率为（）。

【选项】A.4.2%B.5.1%C.4.9%D.5.3%

【参考答案】B

【详细解析】第5年利率=基准利率+（LPR-基准利率）×2=4.9%+(4.2%-4.9%)×2=5.1%。5×2还款法指前4年按固定利率，第5年重新定价。本题考察利率计算与还款法结合应用。

【题干6】个人贷款抵质押物价值评估中，若评估价值为80万元，银行要求贷款额度不超过（）万元。

【选项】A.60B.64C.72D.80

【参考答案】B

【详细解析】80万×（1-30%）=56万，但银行通常要求再留4%应急，56万×96%=53.76万≈54万。选项B为最接近值。本题考察抵押物价值折扣计算。

【题干7】组合贷款中，住房贷款与经营性贷款的还款顺序应遵循（）。

【选项】A.先还经营性贷款B.先还住房贷款C.按贷款合同约定D.随机执行

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行消费贷款管理暂行办法》规定，组合贷款需明确还款顺序，不得随意调整。选项C符合监管要求，其他选项均存在操作风险。本题考察组合贷款合规性。

【题干8】个人贷款逾期1-3个月，银行应采取的主要措施是（）。

【选项】A.紧急冻结账户B.诉讼保全C.提前收回贷款D.催收函通知

【参考答案】D

【详细解析】逾期1-3个月属于轻度逾期，银行应发送书面催收函并记录催收过程。诉讼保全需在3个月后启动，提前收回违反合同。本题考察逾期处理流程。

【题干9】关于贷款担保方式，以下哪种属于物的担保（）。

【选项】A.保证人B.抵押C.质押D.连带责任保证

【参考答案】B

【详细解析】抵押以不动产或动产作为担保物，质押以动产或权利凭证质押。保证人提供信用担保。本题考察担保方式分类。

【题干10】个人贷款风险分类中，关注类贷款的定义是（）。

【选项】A.还款逾期≤1个月B.贷款本金逾期≤5%C.风险敞口占比≤5%D.贷款用途异常

【参考答案】B

【详细解析】关注类贷款指本金逾期≤5%且未构成损失。逾期1个月属正常催收，风险敞口和用途异常属于次级类。本题考察风险分类标准。

【题干11】某客户申请100万元等额本息贷款，期限5年，若利率上升0.5%，总利息将增加（）。

【选项】A.1.2万元B.1.8万元C.2.5万元D.3万元

【参考答案】C

【详细解析】等额本息总利息=月供×月份数-本金。利率每上升0.5%，总利息增加约2.5万元（计算过程需考虑实际月供变化）。