2025年经济学专业题库—— 金融监管与金融服务体系.docxVIP

2025年经济学专业题库——金融监管与金融服务体系

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每题3分，共15分）

1.信息不对称

2.宏观审慎监管

3.系统性风险

4.金融中介

5.普惠金融

二、简答题（每题5分，共20分）

1.简述金融监管产生的主要原因。

2.比较货币政策与金融监管在维护金融稳定方面的主要区别。

3.简述金融科技发展对传统金融服务体系带来的挑战。

4.简述“监管科技”（RegTech）的概念及其主要应用领域。

三、论述题（每题10分，共30分）

1.论述资本充足率监管在防范银行风险中的作用及其局限性。

2.结合国际经验，论述系统性风险的主要特征以及金融监管如何应对系统性风险。

3.论述金融服务体系效率对经济增长的意义，并分析影响金融服务体系效率的关键因素。

四、案例分析题（共35分）

近年来，数字货币（特别是央行数字货币CBDC）成为全球金融领域关注的热点。许多国家中央银行都在积极研究和探索CBDC的研发与发行。CBDC的推出被预期将深刻影响货币体系、支付系统、金融稳定以及中央银行的货币政策传导机制。

请基于以上背景，围绕以下方面进行分析和论述（要求观点明确，论据充分，逻辑清晰）：

1.推动央行研发数字货币的主要经济和金融动因有哪些？

2.分析CBDC对现有金融体系可能产生的潜在影响，包括对支付系统效率、金融中介功能以及金融稳定性的可能作用。

3.中央银行在设计和发行CBDC时，需要重点考虑哪些关键问题（如技术架构、隐私保护、货币政策有效性等）？

4.从监管角度看，CBDC的推出对现有金融监管框架可能提出哪些新的挑战？应如何应对这些挑战？

试卷答案

一、名词解释

1.信息不对称：指市场交易中一方参与者比另一方拥有更多或更关键的信息。在金融领域，信息不对称会导致逆向选择（劣质借款人更容易获得贷款）和道德风险（借款人获得贷款后采取不利于贷款人的行为）问题，从而引发金融风险。监管在一定程度上是为了缓解信息不对称。

2.宏观审慎监管：指旨在防范和化解系统性金融风险的监管框架和政策工具。它关注整个金融体系的稳定性，而非单个机构或市场的稳健性，强调利用逆周期工具和资本附加要求等手段，平滑金融体系的周期性波动，增强其抵御冲击的能力。

3.系统性风险：指由于金融体系内部各机构、市场或交易活动的高度关联性，局部风险可能通过关联渠道迅速扩散，导致整个金融体系功能紊乱甚至崩溃的风险。其特征包括传染性、突发性和高破坏性。金融机构过度关联、共同依赖特定市场或资产是系统性风险的主要来源。

4.金融中介：指介于资金供给方和资金需求方之间，通过承担风险、提供支付清算服务、信息筛选和传递、监督借款人等方式，促进资金配置效率的机构（如银行、保险公司、证券公司等）。金融中介通过专业化分工降低交易成本和信息不对称。

5.普惠金融：指让所有社会阶层和群体，特别是贫困、低收入人口和小微企业，都能以负担得起的方式，有机会获得和使用一系列恰当的金融服务，包括信贷、储蓄、支付、汇款、保险等。其目标是提升金融服务的可得性和包容性。

二、简答题

1.金融监管产生的主要原因：

*解决信息不对称问题：监管机构通过信息披露要求、审慎监管标准等，减少信息不对称，降低逆向选择和道德风险。

*维护金融稳定，防范系统性风险：通过设定资本要求、流动性标准、风险处置机制等，防止个别机构风险演变为系统性危机。

*保护消费者和投资者权益：规范市场行为，防止欺诈、误导，确保市场公平透明，保护弱势群体。

*促进公平竞争：防止垄断，规范市场秩序，营造健康的竞争环境。

*服务宏观经济目标：通过货币政策传导机制和金融稳定，支持经济增长和就业等宏观经济政策目标的实现。

2.货币政策与金融监管在维护金融稳定方面的主要区别：

*调控目标与侧重不同：货币政策主要目标是稳定物价、促进充分就业，并通过调节货币供应量和信用条件影响实体经济。金融监管侧重于维护金融体系自身的稳定，防范系统性风险，保护市场参与者。

*调控工具与方式不同：货币政策主要工具包括利率政策（如存款准备金率、再贷款利率）、公开市场操作等，通常具有总量性和导向性。金融监管工具包括资本充足率要求、杠杆率限制、流动性覆盖率、压力测试、机构准入与退出管理、行为监管规则等，更具微观审慎和具体性。

*调控周期与频率不同：货币政策通常根据宏观经济周期进行周期性调整，频率相对较低。金融监管更多是持续性的合规检查和定期的风险评估，但也包含应对危机的紧急处置措施。

*侧重点不