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2025年财会类银行业专业人员(中级)个人贷款-个人贷款参考题库含答案解析(5套版)

2025年财会类银行业专业人员(中级)个人贷款-个人贷款参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】个人贷款是指金融机构以还本付息为条件，将一定期限内的货币资金提供给自然人的金融活动，下列不属于个人贷款的是（）

【选项】A.消费贷款B.经营贷款C.教育贷款D.股权投资贷款

【参考答案】D

【详细解析】个人贷款主要服务于个人消费、经营、教育等正当需求，股权投资贷款属于企业融资范畴，不属于个人贷款类型。

【题干2】在抵押贷款中，抵押物的评估价值通常由（）决定，若评估价值低于市场价值，银行可要求补充抵押物或调整贷款额度

【选项】A.第三方评估机构B.借款人自行评估C.银行内部评估D.政府指导价

【参考答案】A

【详细解析】抵押物评估需由经银保监会备案的第三方评估机构进行，评估价值直接影响贷款额度计算。若评估价值低于市场价值，银行可采取增信措施，如补充抵押物或降低贷款额度。

【题干3】个人住房贷款利率调整机制中，LPR（贷款市场报价利率）的变动直接影响（）

【选项】A.固定利率贷款B.浮动利率贷款C.贴现利率贷款D.基准利率贷款

【参考答案】B

【详细解析】LPR是影响浮动利率贷款的主要基准，贷款合同约定利率通常为LPR加减基点形式。固定利率贷款不受LPR调整影响，贴现利率贷款多用于短期融资。

【题干4】等额本息还款方式下，月供金额在贷款期间呈现（）特征

【选项】A.逐月递增B.逐月递减C.保持不变D.先增后减

【参考答案】C

【详细解析】等额本息采用月供固定模式，因前期利息占比高，本金占比逐月增加，但月供总额不变。等额本金则相反，月供逐月递减。

【题干5】质押贷款中，质押权的实现条件不包括（）

【选项】A.债务履行期届满且未清偿B.质押物价值足以覆盖债务C.质押物未灭失D.借款人丧失还款能力

【参考答案】D

【详细解析】质押权实现需满足债务到期未清偿、质押物有效且价值充足等条件，借款人丧失还款能力属于一般违约情形，需通过诉讼程序解决。

【题干6】个人贷款审批流程中，贷后管理阶段的关键任务是（）

【选项】A.客户信用调查B.合同签订与发放C.风险监测与预警D.贷前资料审核

【参考答案】C

【详细解析】贷后管理包括还款记录跟踪、风险信号识别及预警，确保贷款资金按约定用途使用。合同签订与审核属于贷前阶段，资料审核为贷前准备。

【题干7】个人贷款合同必备条款不包括（）

【选项】A.贷款金额与期限B.还款方式与计划C.违约责任与提前还款条件D.贷款用途限制

【参考答案】C

【详细解析】提前还款条件属于合同补充条款，必备条款包括贷款金额、期限、利率、还款方式、用途限制及违约责任。

【题干8】信用贷款的审批核心依据是（）

【选项】A.抵押物价值B.担保人信用C.借款人信用评分D.贷款用途证明

【参考答案】C

【详细解析】信用贷款以借款人信用资质为核心，需通过央行征信报告、收入证明等评估信用评分。抵押物和担保属于担保贷款范畴。

【题干9】等额本息还款方式下，若借款人提前还款，银行通常收取的违约金计算方式为（）

【选项】A.剩余期限的1%-3%B.提前还款金额的5%C.剩余本金的0.5%D.贷款总额的2%

【参考答案】A

【详细解析】等额本息违约金按剩余期限比例收取（1%-3%），等额本金则按剩余本金比例计算（0.5%-1%）。

【题干10】根据贷款风险五级分类，正常类贷款的定义是（）

【选项】A.逾期90天以上B.逾期30天至90天C.正常按期还款D.逾期60天以上

【参考答案】C

【详细解析】正常类指借款人按合同约定正常偿还本息，逾期超过30天但未达60天为关注类，60天以上为不良类。

【题干11】在个人汽车贷款中，金融机构通常要求投保的保险类型不包括（）

【选项】A.车损险B.第三者责任险C.信用保证险D.意外险

【参考答案】D

【详细解析】信用保证险是银行要求投保的专项保险，车损险和第三者责任险属于车辆强制保险。意外险与贷款信用无直接关联。

【题干12】个人贷款用途限制的核心目的是（）

【选项】A.降低融资成本B.防范资金挪用风险C.提高审批效率D.增加银行利润

【参考答案】B

【详细解析】用途限制通过合同约定确保资金用于指定场景（如购房、教育），防止违规投资高风险资产（如股票、期货）。

【题干13】贷款展期需满足的条件不包括（）

【选项】A.书面申请B.风险可控C.延长期限不超过原贷款期限50%