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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-个人贷款参考题库含答案解析(5套版)

2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-个人贷款参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第四十一条规定，商业银行发放个人贷款时，应当审查借款人的还款能力和还款来源，但不得要求借款人提供担保。以下哪项表述正确？

【选项】A.商业银行可以要求借款人提供担保

B.商业银行不得要求借款人提供担保

C.商业银行需审查担保人资质

D.担保方式需经借款人书面同意

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十一条规定“商业银行发放个人贷款，应当审查借款人的还款能力和还款来源，但不得要求借款人提供担保”。选项B直接对应法律条文，选项A、C、D均与法律规定相悖，尤其是选项C涉及担保审查，但法律明确禁止要求担保。

【题干2】个人贷款业务中，商业银行需向借款人明确告知哪些费用属于“不得计收的费用”？

【选项】A.评估费

B.保险费

C.增信服务费

D.逾期罚息

【参考答案】C

【详细解析】《贷款通则》第六十七条规定“不得计收的费用包括：1.违反规定взимать(收取)的收费；2.增信服务费”。选项C“增信服务费”属于禁止收费范围，其他选项中评估费（A）和保险费（B）为合法费用，逾期罚息（D）属于合同约定违约金。

【题干3】个人贷款合同约定贷款金额为50万元，但借款人实际收到的款项为48万元，差额2万元应如何处理？

【选项】A.归还借款人

B.扣除为支付贷款相关费用

C.作为贷款本金计入后续还款

D.商业银行需承担违约责任

【参考答案】B

【详细解析】《民法典》第六百七十五条明确“借款人按照约定的期限和方式还本付息的，借款人有权要求贷款人按照约定的期限和方式提供贷款”。若合同约定金额50万元但实际发放48万元，差额2万元需作为“贷款相关费用”从本金中扣除，否则构成违约。

【题干4】商业银行在办理个人住房贷款时，若借款人收入与贷款月供比低于什么比例会被视为不符合贷款条件？

【选项】A.2:1

B.2.5:1

C.3:1

D.4:1

【参考答案】B

【详细解析】银保监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二十四条要求“借款人月收入应不低于月贷款本息的2.5倍”。若比例低于2.5:1，则不符合贷款条件，选项B为正确答案。

【题干5】个人征信报告显示某借款人近两年内申请了5次信用贷款，每次金额均超过其月收入的6倍，该行为可能触发征信系统哪项预警？

【选项】A.信用风险等级提升

B.查询记录异常标记

C.贷款用途存疑标识

D.资产负债比失衡提示

【参考答案】A

【详细解析】《征信业管理条例》第二十一条规定“征信机构应当每年对个人征信报告进行更新，并提示信息主体查询”。频繁大额贷款（超过月收入6倍）可能触发系统对信用风险的动态评估，选项A符合征信预警机制。

【题干6】商业银行在放贷前需对抵押物进行价值评估，评估机构应具备哪些资质？

【选项】A.工商注册即可

B.需持有房地产评估资质证书

C.需具备金融行业许可证

D.需经借款人书面授权

【参考答案】B

【详细解析】《资产评估法》第二条规定“评估机构应当取得资产评估资质证书”，其中房地产评估需持有专项资质证书。选项B正确，其他选项中工商注册（A）和金融许可证（C）与评估资质无关。

【题干7】个人贷款合同中若约定“借款人逾期超过15天，商业银行有权直接处置抵押物”，该条款是否有效？

【选项】A.有效

B.无效

C.需经银保监会备案

D.需借款人书面确认

【参考答案】B

【详细解析】《民法典》第六百七十六条明确“商业银行有权采取法律规定的措施要求借款人履行义务”，但直接处置抵押物需以合同约定或法律规定为依据。选项B正确，因未约定提前书面通知等程序性条款，可能被认定为无效。

【题干8】某商业银行向借款人收取的“贷款服务费”月利率为0.5%，该费用是否违反《商业银行法》关于贷款利率的规定？

【选项】A.不违反

B.违反

C.需经银保监会批准

D.仅限等额本息贷款收取

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十三条禁止“强制借款人接受贷款条件”，其中“贷款服务费”若月利率0.5%则年化6%，超过LPR（贷款市场报价利率）加点上限（目前为LPR+150BP）。若LPR为3.45%，则加点后上限为4.95%，但实际年化6%已超过限制。

【题干9】个人贷款业务中，商业银行向第三方征信机构查询征信记录，应遵循哪些原则？

【选项】A.