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银行柜员岗位操作风险管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范我行柜员岗位操作行为，有效识别、评估、控制和化解操作风险，保障资金安全，提升服务质量，依据国家相关法律法规、监管要求及我行内部管理制度，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于我行各级机构所有从事临柜业务操作的柜员（以下简称“柜员”）。通过远程集中授权、后台集中处理等模式办理的业务，其前端受理及后续处理环节的操作风险控制，亦参照本办法相关规定执行。

第三条基本原则

柜员岗位操作风险管理遵循“预防为主、审慎经营、权责分明、全员参与、持续改进”的原则。各柜员应树立“风险无处不在，风险就在身边”的意识，将风险管理融入日常操作的每一个环节。

第二章柜员岗位操作风险识别与控制

第四条班前准备环节风险控制

1.系统登录与签到：柜员应使用本人操作员代码及密码登录业务系统，严禁使用他人代码或泄露本人密码。密码设置应符合复杂性要求，并定期更换。签到后，应立即核对系统显示的柜员信息、现金箱、重要空白凭证箱初始状态，发现异常立即报告运营主管。

2.印章与重要空白凭证管理：柜员应按规定领用、保管、使用印章和重要空白凭证。做到专人保管、专匣存放、双人双锁（如需），领用交接有记录，日终入库（箱）保管。启用前应检查印制质量、号码连续性，如发现问题不得使用并及时上报。

第五条日间操作环节风险控制

1.客户身份识别：严格执行客户身份识别制度，对办理规定业务的客户，应认真核对其身份证件的真实性、有效性和一致性，并进行联网核查。对于身份信息存疑的客户，应要求补充其他辅助证明材料，必要时拒绝办理业务。不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易。

2.现金收付业务：

*坚持“先收款后记账，先记账后付款”原则。

*办理现金收款，应认真核对现金数额与缴款凭证金额是否一致，当面点清，一笔一清，不得将不同客户的款项混收。大额现金收款需双人复核。

*办理现金付款，应仔细核对支付凭证的真实性、合法性、完整性，确认记账无误后，按凭证金额准确支付。大额现金付款需双人复核，并经有权人审批。

*坚持“一日三碰库”制度（班前、午休前、班后），做到账款、账实相符。

*严禁挪用库款、白条抵库，严禁超限额留存库存现金。

3.转账汇款业务：

*严格审查转账凭证的要素是否齐全、清晰、合规，客户签名是否与预留印鉴（或约定方式）一致。

*对大额、可疑转账业务，应按照反洗钱相关规定进行识别、分析和报告，并经有权人审批。

*办理公转私、私转公等业务时，应特别关注资金来源和用途，防范洗钱、套现等风险。

4.挂失、解挂与密码重置业务：

*严格按照规定的程序和要求办理，确保客户身份真实无误。

*对于大额或特殊类型的挂失，应采取上门核实等多种方式确认客户身份及意愿。

*密码重置必须由客户本人办理，严禁他人代办。

5.重要空白凭证使用与管理：

*严格按照号码顺序使用，逐份销号，严禁跳号、漏号使用。

*作废凭证应加盖“作废”戳记，剪角（或按规定方式处理）后，随当日传票装订保管，不得随意丢弃。

*严禁将重要空白凭证带出营业场所，严禁预先加盖印章。

6.特殊业务处理：如冲正、抹账、挂账、解冻等，必须有合法依据，经有权人审批，并严格按照系统操作规程办理，详细记录原因。此类业务应作为事后监督的重点。

7.客户信息管理：妥善保管客户信息，严禁泄露、出售或非法向他人提供。业务办理完毕，客户资料应及时归还给客户或按规定归档保管。

8.业务授权：严格执行分级授权制度。对于超出自身权限的业务，必须按规定程序提交有权人授权。授权人应认真审核业务的真实性、合规性，确认无误后方可授权。严禁越权授权、简化授权流程或逆程序操作。

9.机具使用与管理：正确使用点钞机、验钞机、清分机等机具，并定期进行维护保养和检测，确保其正常运行，防范假币风险。发现假币，应按规定程序收缴、登记、上报。

第六条日终处理环节风险控制

1.柜员应认真核对当日办理的所有业务凭证，确保凭证齐全、要素完整、账务处理正确。

2.进行账务核对，包括现金盘点、重要空白凭证盘点、印章核对，确保账款、账证、账实、账账相符。

3.按规定将现金、印章、重要空白凭证等入库（箱）保管，并做好交接记录。

4.妥善处理业务凭证，进行整理、排序、装订，确保传票的完整性和规范性，按时移交事后监督部门。

5.正常退出业务系统，关闭终端设备，做好安全防范工作。

第三章监督与检查

第七条日常监督

运营主管（或现场管理人员）负责对柜员日常操作行为进行实时监督和管理，及时纠正不规范操作，对发现的风险隐患及时采取措施化解。

第八条定期与不定期检查

1.本行运营管理部门、内控合