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初级银行从业资格证《个人理财》试题练习试卷含答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：A项，储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式；C项，储蓄的风险一般是由商业银行承担的，个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行和客户共同承担的；D项，个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产要严格区分。

2.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

答案：C

解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

3.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。

A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：A

解析：通货膨胀风险对所有的债券都有影响，是投资者面临的主要风险之一，所以A选项说法错误。

4.下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（）。

A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B.货币互换是将一种货币的本金和固定利息与另一种货币的等价本金和固定利息进行交换的金融互换

C.股票指数期权属于期货期权

D.当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的多头套期保值

答案：C

解析：股票指数期权属于现货期权，而不是期货期权，所以C选项说法错误。

5.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析：在财产保险中，投保人和被保险人通常是同一人；在人身保险中，投保人可以是被保险人本人，也可以是被保险人的配偶、子女或父母等，所以投保人和被保险人可以是同一人，D选项说法错误。

6.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

答案：C

解析：通常可赎回债券的发行人在市场利率下降时行使赎回权，因为此时发行人可以以更低的利率重新发行债券，所以C选项说法错误。

7.下列关于信托产品的风险的说法，错误的是（）。

A.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响很大

B.信托产品面临着信托公司操作风险

C.信托产品的流动性通常比较好

D.信托产品可能面临项目主体风险

答案：C

解析：信托产品的流动性通常比较差，所以C选项说法错误。

8.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是（）。

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案：C

解析：商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，不得向第三方提供客户的相关资料和交易记录，除非另有规定，所以C选项说法错误。

9.下列关于客户信息收集的说法，错误的是（）。

A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差