2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道附参考答案（达标题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道

第一部分单选题(500题)

1、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（）进度控制的任务。

A.业主方

B.设计方

C.施工方

D.供货方

【答案】：C

2、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】：C

3、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

【答案】：D

4、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员

【答案】：C

5、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小

【答案】：C

6、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

【答案】：C

7、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握

【答案】：B

8、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分

【答案】：D

9、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

【答案】：C

10、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国

【答案】：B

11、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失

【答案】：D

12、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值

【答案】：D

13、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制

【答案】：D

14、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价

【答案】：A

15、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额

【答案】：D

16、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银