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中国银行中层竞聘(风险管理部贷后管理处副处长)笔试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.以下哪种情况不属于贷后管理中需要重点关注的企业财务风险信号？（）

A.资产负债率持续上升

B.应收账款周转率加快

C.经营活动现金净流量为负

D.存货周转率下降

答案：B

解析：应收账款周转率加快通常意味着企业收账速度快，平均收账期短，坏账损失少，资产流动快，偿债能力强，不属于财务风险信号。而资产负债率持续上升表明企业负债压力增大；经营活动现金净流量为负可能说明企业经营活动现金流入不足；存货周转率下降可能暗示存货积压，这些都属于财务风险信号。

2.贷后检查的频率应根据贷款的（）等因素综合确定。

A.金额大小、风险程度

B.担保方式

C.借款人信用状况

D.以上都是

答案：D

解析：贷后检查频率需要综合考虑多个因素。贷款金额大小不同，其风险敞口不同，检查频率应有所差异；担保方式不同，担保的有效性和风险缓释能力不同，也会影响检查频率；借款人信用状况更是关键，信用状况好的借款人检查频率可适当降低，信用状况差的则需提高检查频率。

3.对于关注类贷款，贷后管理的重点是（）。

A.确保贷款本息按时足额收回

B.识别贷款潜在风险，密切跟踪风险变化

C.采取措施清收不良贷款

D.对贷款进行重组

答案：B

解析：关注类贷款虽然目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。所以重点是识别潜在风险，密切跟踪风险变化，以便及时采取措施防范风险恶化。确保贷款本息按时足额收回是所有正常贷款的目标；采取措施清收不良贷款是针对次级、可疑、损失类贷款；对贷款进行重组一般是在贷款出现一定问题后采取的一种处理方式。

4.以下哪项不是贷后管理中对保证人的检查内容？（）

A.保证人的经营状况

B.保证人的财务状况

C.保证人的信用记录

D.保证人的家庭成员情况

答案：D

解析：在贷后管理中，对保证人的检查主要围绕其是否有能力继续承担保证责任。保证人的经营状况、财务状况和信用记录都直接关系到其保证能力，而保证人的家庭成员情况与保证能力并无直接关联。

5.当借款人出现重大经营决策失误，可能影响贷款偿还时，贷后管理人员应（）。

A.立即要求借款人提前归还贷款

B.密切关注事件发展，及时评估风险并采取相应措施

C.等待借款人主动说明情况

D.向上级领导报告后等待指示

答案：B

解析：虽然借款人出现重大经营决策失误可能影响贷款偿还，但不能立即要求提前归还贷款，需要先密切关注事件发展，全面评估风险，再根据具体情况采取相应措施。等待借款人主动说明情况可能会延误风险处理时机；向上级领导报告后等待指示可能会导致在报告和等待过程中风险进一步扩大。

6.贷后管理档案应包括（）。

A.贷款发放资料

B.贷后检查报告

C.风险预警及处置记录

D.以上都是

答案：D

解析：贷后管理档案应全面记录贷款从发放到回收过程中的各种信息。贷款发放资料是贷款的基础信息；贷后检查报告反映了贷款存续期间借款人的情况；风险预警及处置记录则体现了对贷款风险的监控和处理情况。

7.以下哪种贷款担保方式的风险相对较低？（）

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.以上风险相同

答案：C

解析：信用贷款仅基于借款人的信用发放，没有任何担保物，风险最高；保证贷款依赖保证人的信用和还款能力，存在保证人违约的风险；抵押贷款有抵押物作为保障，当借款人无法偿还贷款时，银行可以通过处置抵押物来收回贷款，风险相对较低。

8.贷后管理中，对抵押物的检查不包括（）。

A.抵押物的存续状况

B.抵押物的市场价值变化

C.抵押物的使用情况

D.抵押物的购买时间

答案：D

解析：抵押物的存续状况关系到其是否存在损坏、灭失等情况；市场价值变化会影响抵押物的担保价值；使用情况可能会影响抵押物的价值和状态。而抵押物的购买时间与贷后管理中抵押物的担保有效性和价值评估并无直接关系。

9.企业的流动比率为1.5，说明（）。

A.企业短期偿债能力较强

B.企业短期偿债能力较弱

C.企业长期偿债能力较强

D.企业长期偿债能力较弱

答案：B

解析：流动比率是流动资产与流动负债的比率，一般认为流动比率应在2左右较为合适。流动比率为1.5表明企业流动资产相对流动负债的覆盖程度不够，短期偿债能力较弱。流动比率主要反映短期偿债能力，与长期偿债能力无关。

10.贷后管理的目标是（）。

A.降低贷款风险，确保贷款本息安全收回

B.提高贷款利息收入

C.拓展客户关系

D.完成贷款发放任务

答案：A

解析：贷后管理的核心目标是对贷款发放后的风险进行监控和管理，降低贷款风险，确保贷款本息能够安全收回。