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初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保商业银行盈利水平持续提高

答案：D

解析：商业银行内部控制的目标包括：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。盈利水平受多种因素影响，不是内部控制的直接目标。

3.（）是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.库存现金

答案：A

解析：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金是金融机构按照中央银行规定的法定存款准备金率，向中央银行缴存的存款准备金。超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分。库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

4.下列不属于金融创新基本原则的是（）。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.利润最大化原则

答案：D

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。利润最大化不是金融创新的基本原则。

5.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

答案：B

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。

6.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

7.商业银行贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

答案：D

解析：商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

8.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.自我对冲

B.市场对冲

C.风险分散

D.风险转移

答案：A

解析：自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

9.商业银行应按照（）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的交易对手

答案：A

解析：商业银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

10.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场

B.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

C.按照交易场所分为场内交易市场和场外交易市场

D.按照交易标的物分为债券