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金融机构适当性义务面试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构适当性义务核心是确保（）

A.产品畅销B.投资者匹配C.自身盈利

答案：B

2.适当性义务不包括（）

A.了解客户B.夸大产品收益C.评估产品风险

答案：B

3.确定投资者风险承受能力主要依据（）

A.外貌B.财务状况C.职业

答案：B

4.以下属于高风险金融产品的是（）

A.国债B.股票C.货币基金

答案：B

5.金融机构向投资者销售产品前应（）

A.直接推荐B.隐瞒风险C.充分揭示风险

答案：C

6.适当性义务针对的对象是（）

A.金融机构员工B.投资者C.监管部门

答案：B

7.金融机构违反适当性义务可能面临（）

A.奖励B.处罚C.无影响

答案：B

8.投资者风险等级不包括（）

A.保守型B.激进型C.随意型

答案：C

9.评估金融产品风险的因素不包括（）

A.发行主体B.颜色C.投资方向

答案：B

10.适当性义务要求金融机构（）

A.只卖贵的产品B.了解产品和客户C.少管客户需求

答案：B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构适当性义务包含（）

A.了解客户B.了解产品C.风险揭示D.投资者教育

答案：ABCD

2.投资者风险承受能力评估指标有（）

A.投资经验B.投资目的C.资产规模D.年龄

答案：ABCD

3.金融产品风险等级包括（）

A.低风险B.中风险C.高风险D.无风险

答案：ABC

4.金融机构了解客户内容有（）

A.身份B.收入来源C.风险偏好D.学历

答案：ABC

5.适当性义务的意义在于（）

A.保护投资者B.维护市场稳定C.增加金融机构收入D.规范市场秩序

答案：ABD

6.金融机构风险揭示方式有（）

A.书面B.口头C.视频D.短信

答案：AB

7.金融机构违反适当性义务后果有（）

A.民事赔偿B.行政处罚C.声誉受损D.刑事处罚

答案：ABC

8.确定金融产品风险需考虑（）

A.市场波动B.流动性C.政策变化D.包装

答案：ABC

9.投资者教育内容包括（）

A.投资知识B.风险意识C.交易规则D.机构盈利模式

答案：ABC

10.金融机构适当性义务履行途径有（）

A.建立制度B.培训员工C.客户回访D.随意推荐产品

答案：ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.金融机构无需对所有投资者履行适当性义务。（）

答案：错误

2.风险承受能力低的投资者只能买低风险产品。（）

答案：正确

3.适当性义务只要求了解客户不要求了解产品。（）

答案：错误

4.金融机构可自行定义产品风险等级。（）

答案：错误

5.口头风险揭示没有法律效力。（）

答案：错误

6.投资者主动要求，金融机构可不考虑适当性。（）

答案：错误

7.适当性义务旨在保护金融机构利益。（）

答案：错误

8.金融机构违反适当性义务不用担责。（）

答案：错误

9.产品风险评估无需定期进行。（）

答案：错误

10.投资者教育是金融机构的可有可无工作。（）

答案：错误

简答题（每题5分，共4题）

1.简述金融机构适当性义务的主要内容。

答案：主要包括了解客户，涵盖身份、财务、风险偏好等；了解产品，评估其风险收益特征；进行风险揭示，让投资者知晓风险；开展投资者教育，提升其投资知识和风险意识。

2.金融机构如何评估投资者风险承受能力？

答案：通过询问投资者投资经验、投资目的、资产规模、收入稳定性、年龄等多方面因素，综合分析判断其风险承受能力高低，分为不同等级。

3.说明金融机构违反适当性义务的常见情形。

答案：未充分了解客户就推荐产品；未准确评估产品风险；风险揭示不充分或虚假；不考虑投资者风险承受能力强行推荐高风险产品等。

4.金融机构履行适当性义务有什么重要性？

答案：能保护投资者权益，避免其因不了解而遭受损失；维护金融市场稳定，减少非理性投资行为；规范金融市场秩序，促进金融行业健康发展。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在复杂金融市场中，金融机构如何更好履行适当性义务。

答案：利用大数据精准了解客户，加强员工专业培训准确评估产品，创新风险揭示方式确保投资者理解，持续开展投资者教育，