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金融机构与资本市场面试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于存款性金融机构的是（）

A.保险公司B.商业银行C.证券公司

2.资本市场不包括（）

A.股票市场B.票据市场C.债券市场

3.金融机构的基本功能不包括（）

A.支付结算B.风险投资C.资源配置

4.股票的收益不包括（）

A.股息B.利息C.资本利得

5.以下哪个是我国的政策性银行（）

A.工商银行B.农业银行C.国家开发银行

6.债券的票面要素不包括（）

A.票面利率B.到期期限C.发行价格

7.证券交易所的组织形式一般有（）

A.公司制和会员制B.合伙制和公司制C.独资制和会员制

8.金融机构的风险管理不包括（）

A.信用风险B.经营风险C.市场风险

9.以下哪种属于直接融资工具（）

A.银行贷款B.商业票据C.储蓄存单

10.资本市场的特点不包括（）

A.期限长B.风险小C.收益高

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.常见的金融机构有（）

A.商业银行B.保险公司C.基金公司D.财务公司

2.资本市场的主要参与者包括（）

A.企业B.政府C.个人投资者D.金融机构

3.金融机构的作用有（）

A.促进资金融通B.降低交易成本C.分散风险D.宏观调控传导

4.股票的特征包括（）

A.永久性B.流动性C.风险性D.收益性

5.债券按发行主体可分为（）

A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.国际债券

6.金融机构面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险

7.资本市场的功能有（）

A.筹资与投资B.资本定价C.资源配置D.分散风险

8.以下属于间接融资方式的有（）

A.银行贷款B.信托贷款C.商业票据D.民间借贷

9.证券投资基金的特点包括（）

A.集合投资B.分散风险C.专业理财D.收益稳定

10.金融监管机构有（）

A.央行B.银保监会C.证监会D.发改委

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的主要资金来源是存款。（）

2.资本市场是短期资金融通的市场。（）

3.金融机构只提供金融服务，不创造价值。（）

4.股票的价格波动一定比债券大。（）

5.政策性银行以盈利为主要目的。（）

6.债券的发行价格只能等于票面金额。（）

7.金融机构的风险管理主要是针对外部风险。（）

8.直接融资比间接融资效率高。（）

9.证券交易所是金融市场的核心。（）

10.金融机构的创新不会带来新的风险。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述金融机构在经济中的重要性。

答：金融机构促进资金从盈余方流向短缺方，实现资源有效配置；提供支付结算便利，降低交易成本；分散和管理风险，维护经济稳定，是经济运行的关键枢纽。

2.资本市场的主要特点有哪些？

答：期限长，交易资产期限一般在一年以上；风险较大，受多种因素影响价格波动大；收益较高，以补偿投资者风险；资金规模大、交易工具多样，能满足不同需求。

3.简述债券和股票的区别。

答：债券是债务凭证，有固定期限和利息，到期还本付息；股票是所有权凭证，无固定期限，股息不固定。债券风险相对低，收益较稳定，股票风险高，收益波动大。

4.金融机构风险管理的主要步骤是什么？

答：首先是风险识别，确定面临哪些风险；其次是风险评估，衡量风险大小与影响；接着是风险应对，采取规避、降低、转移等策略；最后是风险监控，持续跟踪调整策略。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.如何看待金融机构数字化转型对资本市场的影响？

答：金融机构数字化转型提升资本市场交易效率、降低成本，提供更多创新产品。但也带来网络安全等新风险，加剧市场竞争。要趋利避害，完善监管，推动资本市场高质量发展。

2.金融机构在防范系统性金融风险中应发挥怎样的作用？

答：金融机构应加强自身风险管理，合理控制杠杆率，准确评估风险。强化信息披露，增强市场透明度。配合监管政策，维护金融市场稳定，防止风险扩散引发系统性危机。

3.资本市场的发展对企业融资有何意义？

答：资本市场拓宽企业融资渠道，企业可通过发行股票、债券等直接融资，降低对银行贷款依赖。能提高融资规模，满足不同发