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邮储银行松原市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.邮储银行在松原市业务发展中，若需分析客户贷款逾期风险，最适合使用的统计模型是？

A.决策树模型

B.线性回归模型

C.逻辑回归模型

D.K-means聚类模型

2.松原市农业经济发达，邮储银行若要分析农户贷款还款能力，应重点关注以下哪类数据？

A.社交媒体活跃度

B.农业补贴政策文件

C.房产交易记录

D.网络购物行为

3.邮储银行松原分行需优化网点布局，以下哪项指标最能反映网点服务效率？

A.网点面积

B.人均服务量

C.网点装修风格

D.网点周边商业密度

4.在分析松原市居民消费信贷数据时，若发现部分客户年龄与贷款金额异常相关，可能的原因是？

A.数据采集错误

B.客户群体特征差异

C.模型设定不合理

D.政策干预影响

5.邮储银行若要评估松原市小微企业信贷业务的风险，以下哪项指标最直接反映信用风险？

A.企业注册资本

B.贷款逾期天数

C.企业创始人学历

D.行业发展趋势

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在分析松原市邮储银行信用卡用户行为时，可以通过______指标衡量用户的活跃度。

（答案：交易频率）

2.若邮储银行松原分行发现某区域客户存款流失率高，需结合______数据排查原因。

（答案：区域经济数据）

3.邮储银行在评估松原市个人贷款业务时，需关注______对还款能力的影响。

（答案：收入稳定性）

4.分析松原市小微企业贷款数据时，______是衡量企业偿债能力的核心指标。

（答案：资产负债率）

5.若邮储银行松原分行需优化手机银行用户留存策略，应重点分析______行为特征。

（答案：APP使用路径）

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述邮储银行松原分行在分析农户贷款数据时应注意的潜在数据质量问题，并提出至少两种解决方案。

答案：

-潜在数据质量问题：

1.数据缺失：部分农户贷款信息（如经营收入、抵押物价值）可能因系统录入或客户不愿提供而缺失。

2.数据错误：农户身份信息或贷款用途可能存在虚假填报，影响分析准确性。

3.数据滞后：农业季节性导致贷款还款周期与常规信贷数据存在时间偏差。

-解决方案：

1.建立数据清洗机制，对缺失值采用均值/中位数填补或模型预测补全。

2.引入反欺诈模型，结合多维度信息（如征信、农业部门数据）核实客户真实性。

3.设计农业专项信贷模型，考虑季节性因素调整还款周期权重。

2.邮储银行松原分行若要提升小微企业信贷业务的风控水平，可以采取哪些数据分析手段？

答案：

-行业风险分析：通过聚类分析将松原市小微企业按行业风险等级分类，重点监控农业、加工业等高风险领域。

-企业信用评分：结合财务数据、经营年限、征信记录等构建评分模型，动态调整贷款审批标准。

-舆情监测：利用文本分析技术监测松原市企业舆情，识别潜在经营风险。

-贷后监控：通过异常交易检测（如大额资金突然外流）预警违约风险。

3.若邮储银行松原分行计划推出针对松原市居民的个性化理财产品，应如何利用数据分析实现精准营销？

答案：

-客户画像构建：结合年龄、收入、资产、消费习惯等数据，将客户分为稳健型、进取型、保守型等群体。

-关联规则分析：发现高净值客户常购买的产品类型（如基金、理财产品），优化产品推荐策略。

-A/B测试：对不同理财方案进行抽样营销，评估客户响应率并优化方案。

-渠道匹配：根据客户偏好（线上/线下）推送定制化营销信息。

四、计算题（共2题，每题15分，共30分）

1.邮储银行松原分行2023年个人贷款业务数据如下：

-总贷款量：1000万元，其中逾期贷款占比5%；

-逾期贷款中，农业贷款占比40%，其他贷款占比60%；

-农业贷款逾期率为8%，其他贷款逾期率为4%。

计算松原分行2023年个人贷款业务的整体逾期率，并分析农业贷款对逾期率的影响。

答案：

-整体逾期率计算：

农业贷款逾期贡献=1000×5%×40%=20万元

其他贷款逾期贡献=1000×5%×60%=30万元

整体逾期率=(20+30)/1000=5%

-农业贷款影响分析：

若无农业贷款，逾期率=1000×5%×60%/1000=3%

实际逾期率较无农业贷款时高2%，说明农业贷款的逾期率（8%）高于整体平均水平，需加强该领域风控。

2.邮储银行松原分行某网点2024年第一季度数据如下：

-1月客户到店量：200人，存款新增50万元；

-2月客户到店量：180人，存款新增30万元；

-3月客户到