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2025年银行反洗钱知识竞赛题库(附答案)

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2021年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。这里的“负责人”指的是：

A.财务部门负责人

B.合规部门负责人

C.金融机构的高层管理人员

D.反洗钱专门机构负责人

答案：C

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是：

A.拒绝建立业务关系

B.仅登记客户姓名和联系方式

C.了解其资金来源和资金用途，采取强化的客户身份识别措施

D.无需额外措施，按普通客户处理

答案：C

3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）以上的转账，金融机构应当提交大额交易报告。

A.5万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元

答案：C

4.反洗钱工作中，“受益所有人”的识别对象是指对客户或交易具有最终控制权或实际受益权的自然人。对于非自然人客户，若其股权结构为A公司持股30%，B公司持股25%，C公司持股20%，D公司持股25%，且均无进一步穿透的股东，则受益所有人应识别为：

A.A公司的最终控制人

B.B公司和D公司的最终控制人（若持股均超25%）

C.无受益所有人（因无单一股东持股超25%）

D.所有股东的最终控制人

答案：B（注：非自然人客户的受益所有人需识别直接或间接持股超25%的自然人，若多个股东均超25%，需全部识别）

5.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3；5

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

6.以下哪类交易不属于可疑交易特征？

A.客户长期闲置的账户突然启用，且交易金额与客户身份、财务状况明显不符

B.客户频繁存取现金，且金额接近大额交易标准但未达到

C.客户为正常经营的小微企业，每月固定时间向供应商支付货款

D.客户一次性将账户内资金分散转入多个陌生账户，无合理商业理由

答案：C

7.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对其处以（）的罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上50万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上500万元以下

答案：B

8.反洗钱工作中，“风险为本”原则的核心是：

A.对所有客户采取相同的识别措施

B.根据客户风险等级采取差异化的反洗钱措施

C.仅关注高风险客户

D.无需评估客户风险，按固定流程操作

答案：B

9.客户申请开立个人银行结算账户时，金融机构发现其提供的身份证已过有效期，应如何处理？

A.直接为其开立账户，后续提醒更新证件

B.拒绝开立账户

C.要求客户更新有效身份证件后再办理

D.登记客户其他信息（如手机号）后开立账户

答案：C

10.以下哪项不属于洗钱的上游犯罪？

A.贪污贿赂犯罪

B.破坏金融管理秩序犯罪

C.职务侵占罪

D.过失致人死亡罪

答案：D

11.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，配备必要的反洗钱管理人员。

A.风险管理部门

B.合规管理部门

C.反洗钱专门机构或指定内设机构

D.审计部门

答案：C

12.客户通过电子银行办理业务时，金融机构无法现场核实客户身份的，应当采取（）措施识别客户身份。

A.要求客户到柜台补充身份资料

B.仅记录客户IP地址

C.强化身份验证（如动态验证码、生物识别等）

D.无需识别，直接办理

答案：C

13.对于高风险客户，金融机构应至少（）进行一次客户身份重新识别。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

14.以下哪项属于金融机构反洗钱义务？

A.替客户保密所有交易信息，不向任何机构报告

B.仅对大额交易进行监测，可疑交易无需报告

C.配合反洗钱调查

D.拒绝配合司法机关查询客户账户

答案：C

15.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。

A.中国人民银行及分支机构

B.商业银行

C.税务机关

D.市场监督管理局

答案：A

二、多项选择题（